こんにちは、れもん丸です。
前回の記事では三井住友カードゴールドNL × Oliveフレキシブルペイゴールドの2枚持ちを紹介しました。
実はこの組み合わせをさらに1枚追加し、ゴールドNL（VISA）・ゴールドNL（Mastercard）・Oliveゴールドの3枚体制にすることで、2枚持ちでは得られないメリットをさらに積み上げることができます。
結論：年間300万円以上カードを利用する人は、3枚持ちが最も合理的な選択です。
📌 この記事でわかること
- 3枚持ちで年間ボーナスポイントが最大3万ptになる仕組み
- 年間300万円利用時のポイントシミュレーション（実質還元率約2%）
- Oliveゴールドの年会費永年無料にする正しい手順
- 3枚持ちに向いている人・向いていない人の基準
目次
3枚の構成と基本スペック
| カード | 国際ブランド | 年会費 | ボーナスポイント |
|---|---|---|---|
| 三井住友カードゴールドNL | Visa | 5,500円（年100万円利用で永年無料） | 年間100万円利用で1万pt |
| 三井住友カードゴールドNL | Mastercard | 5,500円（年100万円利用で永年無料） | 年間100万円利用で1万pt |
| Oliveフレキシブルペイゴールド | Visa | 5,500円（年100万円利用で永年無料） | 年間100万円利用で1万pt |
3枚ともVポイントは同一名義であれば合算して管理できます。
2枚持ちと3枚持ちの違い
「2枚持ちで十分では？」という疑問に、まず一覧で答えます。
| 比較項目 | 2枚持ち | 3枚持ち |
|---|---|---|
| 年間最大ボーナスポイント | 2万pt | 3万pt |
| 年会費永年無料の条件 | 各カード年100万円以上 | 各カード年100万円以上 |
| 対応ブランド | Visa + Mastercard | Visa × 2 + Mastercard |
| 必要な年間利用額 | 200万円 | 300万円 |
| Vポイントアッププログラム | 2枚どこで使っても適用 | 3枚どこで使っても適用 |
| コストコ対応 | ○（Mastercard） | ○（Mastercard） |
| カード紛失時の予備 | 1枚 | 2枚 |
年間300万円以上使う人にとって、3枚持ちはボーナスポイントで年1万pt多く得られる唯一の方法です。
3枚持ちのメリット
① ボーナスポイントが最大年間3万ptに
これが3枚持ち最大のメリットです。
三井住友カードゴールドNLとOliveゴールドのボーナスポイントの付与は年間100万円以上の支払いに対して1万ポイントのみで、それ以上支払っても増えることはありません。
つまり1枚のカードで300万円使っても1万ptしか得られませんが、3枚に分散して各カードで100万円ずつ使えば合計3万ptのボーナスポイントを獲得できます。
| 運用パターン | 年間利用額 | ボーナスポイント | 実質還元率 |
|---|---|---|---|
| 1枚で300万円 | 300万円 | 1万pt | 約0.83% |
| 2枚に150万円ずつ | 300万円 | 2万pt | 約1.17% |
| 3枚に100万円ずつ | 300万円 | 3万pt | 約1.5% |
3枚体制なら300万円の利用であっても各カードで1.5%還元を維持できます。
② 3ブランド体制で決済の死角がゼロに
国際ブランドの使い分け例
| 場面 | 使うカード |
|---|---|
| 通常の国内決済 | ゴールドNL（Visa）またはOliveゴールド |
| コストコでの買い物 | ゴールドNL（Mastercard）※Mastercardのみ対応 |
| ヨーロッパ旅行 | ゴールドNL（Mastercard）※加盟店が豊富 |
| カード紛失・トラブル時の予備 | 残り2枚 |
カードが1枚使えなくなっても残り2枚がある安心感は2枚持ちの比ではありません。
③ Vポイントアッププログラムの条件を最大化しやすい
3枚どのカードで決済しても、達成したVポイントアッププログラムの条件は共通で適用されます。Oliveゴールドを保有していることでプログラム条件のうち6つがオリーブアカウント契約を前提としており、ゴールドNLのみを使う場面でも条件達成の恩恵をフルに受けられます。
Vポイントアッププログラムの主な条件（抜粋）
| 条件 | 追加還元率 |
|---|---|
| オリーブアカウント・選べる特典でVポイントアップを選択 | +1% |
| 家族ポイント登録（1人につき+1%・最大5人） | 最大+5% |
| SBI証券・三井住友銀行仲介口座の保有 | +0.5%〜+2% |
| 外貨積み立て（月1万円以上） | +1% |
| 外貨口座残高（1万米ドル相当以上） | +1% |
| コンビニ・飲食店 合計最大 | 20% |
④ Oliveゴールド独自の特典もプラスで享受
OliveゴールドはゴールドNLにはない独自の特典があります。
- 選べる特典：給与・年金受け取りで毎月200pt（年間2,400pt）。他行からの毎月3万円以上の自動入金でも対象
- 三井住友銀行ATM手数料・振込手数料が無料
- デビット払い・ポイント払いモードでの決済が可能
- Oliveラウンジでスターバックス等が10%還元
⑤ Vポイントの一元管理が可能
3枚すべてのカードのVポイントをVpassアプリ1つで一元管理できます。ポイントが分散して使いにくくなる心配はありません。
ポイントシミュレーション（年間300万円利用の場合）
各カードで100万円ずつ利用したケースで試算します。
| 内容 | 獲得ポイント |
|---|---|
| 通常ポイント（300万円×0.5%） | 15,000pt |
| ボーナスポイント（1万pt×3枚） | 30,000pt |
| 対象コンビニ・飲食店（月1万円・還元率8〜12%想定） | 9,600〜14,400pt |
| Oliveゴールド給与受け取り特典 | 2,400pt |
| 合計 | 約57,000〜61,800pt |
年間300万円利用で約57,000〜61,800pt、実質還元率にして約1.9〜2.1%という水準は、年会費永年無料のゴールドカードとしては国内トップクラスです。
3枚持ちの注意点
各カードで年間100万円の利用が必要
3枚すべての年会費を永年無料にするには、それぞれのカードで年間100万円の利用が必要です。1枚あたり月平均約8.4万円の利用が目安となります。年間利用額が300万円に届かない場合は、2枚体制の方が合理的です。
利用限度額は合算されない
複数枚のカードをお持ちの場合、カードのご利用枠は弊社が定める総利用枠を超えない範囲となります。各カードの利用可能額を単純に合算できるわけではないため、大きな支出をする場合は事前に各カードの利用可能残高を確認しておきましょう。
Oliveゴールドの年会費永年無料条件に注意
三井住友カードゴールドNLを年間100万円以上ご利用いただいた方限定で、Oliveフレキシブルペイゴールドにご入会いただき、クレジットモードを利用開始すると、Oliveフレキシブルペイゴールドの年会費が初年度から永年無料となります。OliveゴールドはVisa専用のため、2種類の国際ブランドをカバーするにはゴールドNLのMastercardが必須です。
3枚持ちがおすすめな人
| 年間利用額 | おすすめの構成 |
|---|---|
| 100万円未満 | ゴールドNL 1枚 |
| 100〜200万円 | ゴールドNL + Oliveゴールドの2枚持ち |
| 200〜300万円 | 2枚持ち（各カードで100万円達成）またはプラチナプリファード検討 |
| 300万円以上 | ゴールドNL（Visa）+ ゴールドNL（Mastercard）+ Oliveゴールドの3枚持ち |
年間利用額別の三井住友カードのおすすめランクとして、100万円超〜300万円未満はゴールドランク、300万円以上はプラチナランクという目安がありますが、3枚体制であれば300万円の利用でもボーナスポイントを最大化できるため、プラチナプリファードへの移行前に検討する価値があります。
よくある質問（FAQ）
Q. ゴールドNLのVisaとMastercardは同時に申し込めますか？
申し込み自体は可能ですが、審査は個別に行われます。まず1枚を取得して利用実績を積んでから2枚目を申請するのが、審査通過率を高めるコツです。一般的には1枚目の取得から6ヶ月〜1年程度経ってから2枚目を申請するケースが多いです。
Q. 年間利用額300万円の集計に公共料金や税金の支払いは含まれますか？
含まれます。ただし一部対象外の支払いカテゴリがあるため、三井住友カードの公式サイトで最新情報を確認することをおすすめします。
Q. 3枚持ちにすると利用限度額は合計でいくらになりますか？
三井住友カードは申込者ごとに「総利用枠」が設定されており、複数枚のカードを持っていても単純に合算されるわけではありません。総利用枠の範囲内で各カードに枠が割り振られる仕組みです。具体的な上限は審査結果や利用状況によって異なります。
Q. 3枚のVポイントはまとめて使えますか？
はい、同一名義であればVpassアプリ上でポイントが合算表示され、一括して利用できます。カードごとにポイントが分散して使いにくくなることはありません。
Q. すでにOliveゴールドを持っています。ゴールドNLを追加で申し込めますか？
申し込み可能です。ただしOliveゴールドの年会費永年無料特典を受けるには「先にゴールドNLで100万円修行を達成」という順序が条件になっているため、後からゴールドNLを追加する場合は年会費の扱いが変わる可能性があります。申込前に公式サイトで条件を確認することをおすすめします。
まとめ
三井住友カードゴールドNL（Visa）・ゴールドNL（Mastercard）・Oliveフレキシブルペイゴールドの3枚持ちのメリットは以下の通りです。
- ボーナスポイントが最大年3万ptに（1枚持ちの3倍・2枚持ちの1.5倍）
- 3ブランド体制で決済の死角がゼロ（国内外どこでも対応）
- Vポイントアッププログラムの条件を全カードで最大化
- Olive独自の特典（給与受け取り・銀行特典）も享受
- VポイントをVpassアプリで一元管理
年間300万円以上カードを利用する方にとって、3枚体制はボーナスポイントの取りこぼしをなくす最も合理的な方法です。またゴールドNL（Visa or Mastercard）で100万円修行を達成し、次にOliveゴールドを年会費永年無料で発行、最後にもう一方のブランドのゴールドNLを追加するというステップで進めるとスムーズです。
⚠️ 免責事項
紹介している内容は執筆時点の情報です。今後ルール変更や条件の見直しが行われる可能性があります。実際に活用される際は、最新の公式情報を必ずご確認の上、自己責任でお試しください。
参考になればうれしいです。またお会いしましょう！