先月比 +629,661円。資産評価額がついに 1,133万円 に到達し、1,100万円の大台を突破しました。

3月に▲47万円と急落し、4月で+123万円と大幅回復。そして5月はさらに+63万円の上乗せ。2ヶ月連続プラスは、「相場を予測せず積み立て続ける」ことへの確信をさらに深めてくれました。

今回は【2026年5月末時点】の運用報告です。

目次

1. 現在積み立てているファンドについて
2. 積立方法と買い付け方針
3. 2026年5月の買い付け結果（前月分）
4. 2026年5月末の運用成績
5. 雑感と今後の見通し
6. おわりに

1. 現在積み立てているファンドについて

現在は以下の 1本のみ で積み立てています。

なぜS&P500の1本に絞ったの？

昨年の転職に伴い選べるファンドのラインアップが変わり、あらためて選択肢を見直しました。iシェアーズ米国株式（S&P500）が信託報酬などのコストが一番低かったため、長期積立コスト最小化の観点から1本に絞りました。

余談：将来的にもっとコストが低い全世界株式インデックスのようなファンドが出てきたら、乗り換えも検討するつもりです。「いいものが出たら柔軟に動く」スタンスでいきます。

2. 積立方法と買い付け方針

ファンドが1本になったのでリバランスの手間もゼロ。「毎月自動で積み立てるだけ」という究極のほったらかし投資スタイルです。

3. 2026年5月の買い付け結果（前月分）

注意： DCの買い付けは約定まで数営業日かかるため、月末・月初のレポート作成に間に合わない場合があります。そのため、このレポートでは前月（4月）の買い付け結果を掲載しています。

4月の買い付け内容は以下のとおりです。

前月（3月）の購入単価が20,667円だったのに対し、今月は23,244円と 約12.5%上昇。4月の市場回復が基準価額に反映されています。購入口数は減りましたが、これは基準価額が上がった分。長期目線では気にせず積み立て続けるだけです。

4. 2026年5月末の運用成績

5月末時点（基準日：2026/05/29）の成績はこちらです。

拠出合計約897万円 → 評価額約1,133万円。約236万円のプラス。ついに1,100万円の大台も突破しました。

5. 雑感と今後の見通し

2026年の資産評価額の推移

先月（4月）と今月（5月）の比較

4月の大幅回復（+約124万円）に続き、5月もさらに +約63万円のプラス。2ヶ月連続プラスです。

5月は日経平均が史上最高値を更新するなど、国内外ともに株式市場が底堅く推移。S&P500もAI・半導体関連への期待感を背景に上昇を続け、その波に乗れた形です。5月中旬には金利上昇懸念から一時急落する場面もありましたが、その後は回復しました。

6. おわりに

2026年5月の経済状況の振り返り

5月の株式市場は全体的に底堅い展開が続きました。米国では雇用統計・CPIともに市場予想に近い結果となり、FRBの利下げ期待が維持される形に。日本株も円安の追い風もあり堅調でした。特に大きな動きのなかった分、長期積立投資には「ちょうどいい」月でした。

私のひとこと

3月に急落したとき、「売った方がいいのかな…」と思った瞬間が正直ありました。でも売っていたら、4月・5月の回復を取り逃していました。

「積み立て続けること」が最強の戦略——1,100万円突破という数字が、改めてそれを証明してくれました。来月も報告します！

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先月比 +65万円。二人合計の評価額がついに780万円を突破しました。

4月の大幅反発（+92万円）からやや落ち着いた月でしたが、それでも積立額20万円を大きく上回る増加。「相場を予測せず、淡々と積み立て続ける」ことの意味を、改めて実感した月です。

今回は【2026年5月末時点】の運用報告です。

投資の基本方針は「オルカン×S&P500」のハイブリッド

私のつみたて投資枠の運用方針は、以下の2本立てです。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）75％
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）25％

正直、この分散にほとんど意味がないことは分かっています。それでもこの2つを組み合わせているのは、両方のパフォーマンスを見てみたいというちょっとした好奇心と欲が混ざった理由です（笑）

また、家計管理の「分類4」（突発的な大型家電故障時などの予備費）の毎月予算の使い残し分を貯める目的で、以下のファンドも買付けています。使い残しがなければ、当月の買付は行いません。

• eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）

さらに、生活防衛資金の積み増し（目標額までの積立）のため、次のファンドをVポイントで購入しています。目標額に達成したら、このファンドではなくオルカンにシフトする予定です。

• たわらノーロード バランス（８資産均等型）

妻の方針は eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）一本 で運用しています。

積立方法と追加買い付けの方針

余計なタイミング投資はせず、基本は 「ほったらかし＆自動化」 を意識しています。

今月の買い付け結果

【私】の買い付け

【妻】の買い付け

2026年5月末の運用成績

【私】の月末成績

成長投資枠

つみたて投資枠

私の合計

【妻】の月末成績

成長投資枠

つみたて投資枠

妻の合計

二人合計

前回（2026年4月末）との比較と気づき

月次推移（評価額・単位：円）

先月（2026年4月末）との差

2026年4月末：約720万円
2026年5月末：約785万円
先月比    ：+約65万円（+約9.0%）

4月の+92万円に続き、5月も積立額（20万円）の3倍超の増加となりました。「積み立て続けること」の効果が数字に表れた形です。

おわりに：長期投資は「淡々と、そして地味に」

2026年5月の経済状況（振り返り）

5月の株式市場は全体的に底堅い展開が続きました。米国では雇用統計・CPIともに市場予想に近い結果となり、FRBの利下げ期待が維持される形に。日本株も円安の追い風もあり堅調でした。

特に大きな動きはなかった分、長期積立投資には「ちょうどいい」月だったと感じています。

れもん丸のひとこと

相場が良くても悪くても、毎月決まった金額を積み立て続けること——これが新NISAの正しい使い方だと、毎月の記録を続けるたびに実感します。

785万円という数字は、毎月の積立と相場の力が組み合わさった結果です。焦らず、ブレず、続けるだけです。

来月も報告します！

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最近スーパーで「また値上がりしてる…」と感じることが増えていませんか？

2022年のウクライナ侵攻に伴う資源価格の高騰をきっかけに、日本では年率3%台のインフレが続いています。長年デフレが続いた日本では、ついに本格的なインフレ時代が始まったと言えます。

そしてインフレには、見えにくいけれど確実に進む「副作用」があります。それが現金の価値の目減りです。

目次

1. 日本のインフレ、今どうなっている？
2. 現金を持ち続けると、どれだけ損するのか？
3. 預金・国債・貯蓄保険では追いつかない
4. インフレに勝つために：株式投資という選択
5. よくある質問（FAQ）
6. まとめ：「置いておくだけ」は損をする時代

1. 日本のインフレ、今どうなっている？

30年のデフレから転換

日本はバブル崩壊後の1990年代から約30年間、物価が下がり続ける「デフレ」の時代が続きました。2022年になってようやく日銀の政策目標を超える物価上昇率となり、パラダイムシフトが起きています。

アメリカ・イギリスでは2022〜2023年に前年比8〜9%台という記録的なインフレを経験しましたが、日本はピーク時でも前年比3〜4%台にとどまっています。それでも、長年デフレに慣れていた日本にとっては大きな変化です。

実質賃金は3年以上マイナス

問題は、物価が上がっているのに賃金の増加がそれに追いついていない点です。実質賃金指数は2024年も前年から0.2%の減少となり、3年連続での前年比マイナスとなりました。

「名目上の給料は増えているのに、実際の生活は苦しくなっている」——これが現在の多くのサラリーマンが感じている実態です。

円安・為替リスクという追い打ち

原材料を輸入に頼る日本では、円安が進むと食料品・エネルギー・日用品のコストが一気に上昇します。円安はインフレの「増幅装置」として機能しています。

2. 現金を持ち続けると、どれだけ損するのか？

インフレとは「お金の価値が下がる現象」です。物価が上がるということは、同じ金額で買えるものが減るということ。

まずはこのツールを使って、インフレ率と元本を調整しながら将来の実質的な価値を確認してみましょう。

インフレによる現金価値の目減りシミュレーター。インフレ率と元本を調整して、将来の実質的な価値を確認できます。

仮に年2%のインフレが続いた場合、100万円の「実質的な価値」はこう変わります。

30年後には、現在の100万円の価値が実質的に半分近くに目減りする計算です。

「老後のために貯金している」つもりが、30年間放置していたことで実質的に大きく損をしている——これがインフレ時代の現金保有の現実です。

3. 預金・国債・貯蓄保険では追いつかない

「でも銀行に預けておけば大丈夫では？」という声をよく聞きますが、現状の金利水準ではインフレに追いつくのは難しい状況です。

銀行預金の場合

日銀は2024年3月にマイナス金利政策を解除し、2025年1月には政策金利を0.5%程度に引き上げました。大手銀行の普通預金金利は0.2%、定期預金（1年）は0.275%程度まで上昇しています。

確かに以前よりは上がっていますが、インフレ率が2〜3%の状況では、0.2〜0.3%の預金金利では実質的にマイナスです。「安全に預けているつもりが、じわじわ損している」状態が続いています。

個人向け国債の場合

個人向け国債（変動10年）は政策金利に連動して利回りが上下します。現在は0.5%前後の水準が続いており、元本保証・国が発行という安心感はありますが、インフレ率を大きく上回るリターンは期待しにくい状況です。

貯蓄型保険の場合

終身保険や学資保険などの貯蓄型保険は「払った保険料が戻ってくる」ことが売りですが、インフレには大きなリスクがあります。

年2%のインフレが30年間続いた場合、30年後に受け取る1,000万円の実質的な価値は現在の約552万円程度にまで目減りします。

「返戻率110%」と書かれていても、その間に物価が15%上がっていれば、実質的にはマイナスです。

4つの運用方法の比較

4. インフレに勝つために：株式投資という選択

2004年3月末〜2024年3月末の20年間での年率リターンを比較すると、金利（預金）が0.07%だったのに対し、世界株式は約10%、日本株式は約7%となっています。

長期の株式インデックス投資は、インフレを上回る資産成長が期待できる有力な選択肢です。短期的な価格変動（リスク）は伴いますが、長期保有することでリスクを平準化できます。

新NISA・iDeCoをフル活用する

株式投資の利益には通常約20%の税金がかかりますが、国の制度を使えば非課税で運用できます。

新NISA（2024年〜）

iDeCo（個人型確定拠出年金）

使い分けのポイント

よくある質問（FAQ）

Q. インフレ対策として、今すぐできることは何ですか？

最初の一歩は「新NISAで月1,000〜10,000円からインデックスファンドを積み立てる」ことです。SBI証券・楽天証券などのネット証券で口座を開設し、三井住友カードや楽天カードのクレカ積立を設定すれば、ポイントも貯まりながら毎月自動で積立できます。

Q. 現金はゼロにしてしまっていいですか？

いいえ。生活防衛費（生活費の3〜6ヶ月分）は必ず現金・普通預金で確保してください。緊急時に即座に使える流動性は必要です。その上で「生活防衛費を超えた余剰資金」を投資に回す、というのが基本的な考え方です。

Q. 株式インデックス投資はリスクが怖いのですが。

短期的には価格が下がる局面があります。ただし「毎月定額で積み立てるドル・コスト平均法」を使えば、価格が下がったときに多く買えてリスクを平準化できます。また新NISAでは長期保有が前提のため、20〜30年という視点で見れば過去に大きな暴落があっても回復・上昇してきた実績があります。

Q. iDeCoと新NISA、どちらを先に始めればいいですか？

まず新NISAから始めるのがおすすめです。iDeCoは節税効果が高い反面、60歳まで引き出せない制約があります。新NISAでいつでも引き出せる資産を先に作りながら、余裕ができたらiDeCoも追加するのが安全です。

まとめ：「置いておくだけ」は損をする時代

インフレが続く時代において「何もしない」という選択は、年々確実に資産価値を減らします。100万円が将来的に45%目減りするかどうかは、今日の行動で変わります。

リスクをゼロにすることはできませんが、「インフレリスク」と「投資リスク」を天秤にかけて、自分に合った対策を始めることが大切です。まず新NISAで月1万円からでも始めてみましょう。

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• 【貯金できないサラリーマン必見】絶対やめるべきNG行動5選｜家賃・外食・通信費・ブランド品・時間購入

参考情報

インフレ・物価動向

• 日本のインフレ率 — Trading Economics
• 日本と世界の物価を比較 消費者物価指数 — Eleminist

実質賃金

• 実質賃金指数が3年連続で前年比マイナス — 労働政策研究・研修機構（JILPT）
• 実質賃金：4年連続マイナス — nippon.com

預金金利・国債利回り

• 銀行の金利、今後はどうなる？ — 三菱UFJ銀行 Money Canvas
• 日本10年国債利回り — Trading Economics

新NISA・iDeCo

• インフレ対策とNISAで投資できる商品 — NISAセンター（東海東京証券）
• 新NISAとiDeCoはどちらを優先すべきか — 東証マネ部！

⚠️ 免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としています。投資には価格変動リスクが伴います。個別の資産運用についてはファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

「確定拠出年金の運用商品、何を選んでいますか？」

職場でそんな話になったとき、同僚が「元本が減るのが怖いから全部預金にしている」と話していました。正直「もったいないな」と思ったのですが、感覚で語っても伝わりません。そこで実際に数字で確認してみることにしました。

目次

1. 確定拠出年金とは（簡単おさらい）
2. シミュレーション条件
3. 10年後・20年後の差額
4. 「でもS&P500って暴落しないの？」
5. 「元本保証」の本当のコスト
6. まとめ：運用商品の切り替えを検討してみてください
7. 自分でシミュレーションしてみる
8. よくある質問（FAQ）

1. 確定拠出年金とは（簡単おさらい）

確定拠出年金（DC）は、毎月の掛金を自分で選んだ運用商品で運用し、老後に受け取る「自分で作る年金」です。税優遇が3段階あるのが最大の特徴です。

企業型DCの現在の拠出限度額は月55,000円（2026年時点）。2027年以降は月62,000円への引き上げが予定されており、今後さらに非課税で積める枠が広がります。

運用商品は大きく2種類です。

2. シミュレーション条件

⚠️ 投資信託の運用成績は過去実績を参考にした仮定値です。将来の運用成果を保証するものではありません。

3. 10年後・20年後の差額

20年後の累計元本は1,320万円。同じ金額を積み立てているにもかかわらず、出口での評価額は約2倍近く異なります。

この差を生み出しているのは「複利」です。毎年の運用益が翌年の元本に加わり、さらにその元本が運用されることで、時間が経つほど差が指数関数的に広がっていきます。

💡 確定拠出年金シミュレーターで自分の条件を試してみましょう
記事内のインタラクティブシミュレーターで毎月の拠出額・利率を変えて比較できます。

4. 「でもS&P500って暴落しないの？」

暴落はあります。2008年のリーマンショックでは年間 -38%、2020年のコロナショックでは一時 -34% の下落を経験しています。

ただし、確定拠出年金には「60歳まで引き出せない」というルールがあります。一見制約に見えますが、長期投資の観点では大きなメリットです。

40代から始めても、60歳まで15〜20年以上の運用期間があります。この時間を最大限に活かせるのが積立インデックス投資の強みです。

5. 「元本保証」の本当のコスト

元本保証型を選ぶことで「損をしない安心感」は得られます。ただし、その裏には機会損失というコストがあります。

今回のシミュレーションでは、20年間の機会損失は約1,427万円です。

「元本が減るリスク」を避けるために、「約1,400万円の上昇を諦める」という選択をしていることになります。これを知ったうえで選ぶのであれば問題ありません。ただ「なんとなく怖いから」という理由だけで選んでいるとしたら、一度立ち止まって考えてみる価値はあるのではないでしょうか。

6. まとめ：運用商品の切り替えを検討してみてください

• 確定拠出年金の「預金（元本保証型）」は元本こそ減らないが、機会損失が大きい
• 月55,000円・20年積み立てで、S&P500と預金の差は約1,427万円
• 確定拠出年金は60歳まで引き出せないため、長期投資と相性が良い
• 投資リスクはゼロではないが、時間を味方にすることで許容しやすくなる

現在、預金や元本確保型を選んでいる方は、一度だけ運用商品の変更画面を開いてみることをおすすめします。S&P500や全世界株式インデックスへの変更は、手続き自体は数分で完了します。

参考シリーズ：
– 企業型DC（確定拠出年金）を始めようと思ったわけ【2013年当時の記録】
– 確定拠出年金のメリットとデメリット【2013年当時の記録】
– 確定拠出年金制度を改めて考えてみる（1）【2014年当時の記録】
– 確定拠出年金制度を改めて考えてみる（2）【2014年当時の記録】

7. 自分でシミュレーションしてみる

今回の条件じゃなく自分でやってみたい方向けに用意してみました。スライダーを弄って確認してどういった結果になるか確認してみましょう。

確定拠出年金シミュレーター：S&P500 vs 預金の20年間積立比較

よくある質問（FAQ）

Q. 今から運用商品を変更（スイッチング）できますか？

できます。これまで積み立てた資産の移し替え（スイッチング）と、今後の拠出先の変更（配分変更）の2種類があります。加入している金融機関のWebサイトから手続きできます。

Q. S&P500以外に選択肢はありますか？

全世界株式インデックス（いわゆるオルカン）も有力な選択肢です。地域分散を重視するなら全世界株式、米国経済への集中投資を好むならS&P500という考え方が一般的です。いずれも信託報酬が低いファンドを選ぶことが重要です。

企業型の確定拠出年金は選択できるファンドに限りがありますので次の順番で選択するのが良いでしょう。

• 外国を含む株式(全世界株式やS&P500、先進国株式など)
• 信託報酬が少ない

iDeCoの場合は自分で証券会社を選択できますので、積み立てたいファンドを扱っている所を選択しましょう。
例えば、全世界株式インデックス(オルカン)であれば次の3社になります。

• マネックス証券
• 松井証券
• 楽天証券

Q. 手数料（信託報酬）は気にしなくていいですか？

長期では積み重なるため確認が必要です。インデックスファンドを選ぶ際は、信託報酬が年0.2%以下のものを選ぶと長期コストを抑えられます。

Q. 確定拠出年金の節税効果はどれくらいですか？

年収や掛金額によって異なります。年収500万円・月55,000円拠出の場合、所得税率20%・住民税10%の合計30%として年間で約19.8万円の節税効果が見込めます（概算）。節税分は「拠出と同時に確定するリターン」とも言えます。

Q. 確定拠出年金の受け取り方法によって税金は変わりますか？

はい、変わります。一時金（まとめて受け取る）の場合は退職所得控除が適用でき、税負担が非常に小さくなります。年金形式で受け取る場合は公的年金等控除が適用されます。両方を組み合わせる受け取り方も可能です。

⚠️ 免責事項
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を勧誘するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。数値はシミュレーションであり、将来の成果を保証するものではありません。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

3月に▲471,772円と急落したS&P500が、4月は+1,235,106円で大幅反騰。評価額が1,000万円の大台を突破しました。

中東情勢の緊迫化で3月は今年最大の落ち込みを記録しましたが、4月下旬の大手ハイテク企業の好決算をきっかけに一転して急回復。1ヶ月で約123万円増というのは、月の拠出額55,000円の20倍以上の値動きです。「3月の下落で焦って売っていたら、4月の回復は享受できなかった」——改めてそう実感した月でした。

今回は2026年4月末時点のDC運用成績をお届けします。

※当記事の内容は個人の体験および一般情報の共有を目的としており、投資助言を目的としたものではありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。

目次

1. 現在積み立てているファンドについて
2. 積立方法と買い付け方針
3. 2026年4月の買い付け結果（前月分）
4. 2026年4月末の運用成績
5. 雑感と今後の見通し
6. おわりに

1. 現在積み立てているファンドについて

現在は以下の1本のみで積み立てています。

なぜS&P500の1本に絞ったの？

きっかけは転職でした。昨年の転職に伴い選べるファンドのラインアップが変わり、改めて選択肢を見直すことに。比べてみた結果、iシェアーズ米国株式（S&P500）が信託報酬などのコストが一番低かったため、シンプルに1本に絞る判断をしました。

長期の積立投資ではコストの差が将来の資産額に大きく影響します。

💡 将来的にもっとコストが低い全世界株式インデックスのようなファンドが出てきたら、そちらへの乗り換えも検討するつもりです。「いいものが出たら柔軟に動く」スタンスでいきます。

2. 積立方法と買い付け方針

1本なのでリバランスの手間もゼロ。「毎月自動で積み立てるだけ」という究極のほったらかし投資スタイルです（笑）

3. 2026年4月の買い付け結果（前月分）

⚠️ DCの買い付けは約定まで数営業日かかるため、月末・月初のレポート作成に間に合わない場合があります。このレポートでは前月（3月）の買い付け結果を掲載しています。

4. 2026年4月末の運用成績

基準日：2026/04/30

拠出してきた合計が約885万円で、今の評価額が約1,064万円。約178万円のプラスになっています。

5. 雑感と今後の見通し

2026年の資産評価額の推移

先月（3月）と今月（4月）の比較

3月は約47万円のマイナスと、今年一番の落ち込みでした。原因は2〜3月にかけての中東情勢の緊迫化。米国・イスラエルとイランの軍事衝突が長期化し、原油高への懸念からS&P500が前月比5.9%下落したことが主因です。

それが4月に入ると一転、+約118万円と大幅回復しました。4月下旬の大手ハイテク企業の決算が軒並み好調で、AI関連への期待感が戻ってきたことが大きかったようです。

3月の下落で「大丈夫かな？」と感じた方もいると思いますが、こういう上下動は長期積立では「よくあること」。大事なのは相場に関係なく毎月淡々と積み立てを続けることです。むしろ3月のような下落局面は、同じ金額でたくさんの口数を買えるチャンスでもあります。

6. おわりに

2026年4月の経済状況の振り返り

4月の相場を一言で表すなら「波乱の3月からの回復」でした。中東情勢の緊迫化を受けて3月に急落した世界株式でしたが、4月は主要ハイテク企業の好決算が相次いだことで投資家心理が改善し、S&P500も持ち直す展開となりました。

一方で原油高によるインフレ再燃懸念や、FRBが年内の利下げに慎重な姿勢を崩さないなど、不安材料は残っています。国内では景気判断が「緩やかに回復」と20カ月連続で据え置かれ、設備投資・公共投資がそろって上方修正されるなど底堅さも確認できました。

私のひとこと

3月の急落は正直ヒヤッとしましたが、4月に大きく回復してくれてホッとしました😮‍💨

「いずれ回復する」という気持ちはブレませんでした。長期投資をしていると、こういう急落と回復を何度も繰り返しながら資産が育っていくということを、データで見るたびに実感します。3月の下落で焦って売っていたら、4月の回復は享受できなかったわけですから。

不透明な要素はまだありますが、短期の値動きに一喜一憂せず、「毎月25日に自動で積み立てるだけ」というシンプルなルールを守り続けるのが私のスタンスです。時間を味方につけて、これからも淡々とやっていきます💪

次回もお楽しみに！

⚠️ 当記事の内容は個人の体験および一般情報の共有を目的としており、投資助言を目的としたものではありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。

先月比 +924,420円。二人合計の評価額がついに720万円を突破しました。

3月は株価の調整局面で一時評価額が落ちていましたが、4月は円安・株高が追い風となり力強く回復。1ヶ月で約92万円増という数字は、毎月の積立（二人合計20万円）分をはるかに超える値動きです。「淡々と積み立てていれば、相場が動いたときにしっかり恩恵を受けられる」——長期積立の醍醐味を改めて実感した月でした。

今回から、妻の運用成績もあわせて二人分を公開していきます！同じ新NISAでも、ファンドの選び方や積立額が違うと成績にどんな差が出るのか…正直に公表していきます。

※当記事の内容は個人の体験および一般情報の共有を目的としており、投資助言を目的としたものではありません。投資は自己責任でお願いします。

目次

1. 投資の基本方針は「オルカン×S&P500」のハイブリッド
2. 積立方法と追加買い付けの方針
3. 今月の買い付け結果
4. 2026年4月末の運用成績
5. 前回（2026年3月末）との比較と気づき
6. おわりに：長期投資は「淡々と、そして地味に」

1. 投資の基本方針は「オルカン×S&P500」のハイブリッド

私のつみたて投資枠の運用方針は以下の2本立てです。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 75%
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） 25%

正直、この分散にほとんど意味がないことは分かっています。それでもこの2つを組み合わせているのは、両方のパフォーマンスを見てみたい・やっぱり米国にもうちょっと寄せたい、というちょっとした好奇心と欲が混ざった理由です（笑）

転職に伴い企業型確定拠出年金がS&P500になったため、継続する理由はないのですがこの割合のままとなっています。

また、家計管理の「分類4」（突発的な大型家電故障時などの予備費）の毎月予算の使い残し分を貯める目的で、次のファンドを買付けています。

• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

使い残しがなければ当月の買付は行いません。

さらに、毎月のVポイントアップ分をしばらくは生活防衛資金の上積み用として次のファンドを買い付けています。月1万円を基本に、Vポイントの保有額を加味して適宜上乗せを行います。配当金などもここに合算して入れる形です。

• たわらノーロード バランス（8資産均等型）

妻の方針：ごちゃごちゃと行う必要がないので eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） 一本 で運用しています。

2. 積立方法と追加買い付けの方針

余計なタイミング投資はせず、基本は「ほったらかし＆自動化」を意識しています。

3. 今月の買い付け結果

【私】の買い付け

【妻】の買い付け

4. 2026年4月末の運用成績

【私】の月末成績

成長投資枠

つみたて投資枠

私の合計

【妻】の月末成績

成長投資枠

つみたて投資枠

妻の合計

二人合計

5. 前回（2026年3月末）との比較と気づき

月次推移（評価額・単位：円）

先月（2026年3月末）との差

先月比で二人合計 +924,420円 という結果になりました！ついに二人合計の評価額が 720万円を突破🎉

3月は少し評価額が落ちていましたが、4月は力強く回復。特にオルカンの評価額上昇が大きく、妻のポートフォリオも着実に膨らんできています。

妻の運用開始が私より遅かったため、損益率こそまだ約10%台ですが、今後の複利効果に期待大です！

6. おわりに：長期投資は「淡々と、そして地味に」

2026年4月の経済状況（振り返り）

2026年4月の経済環境は、複数のテーマが交錯する難しい局面でした。

国内では日銀が3月の会合で政策金利を2会合連続で据え置き、4月27〜28日の金融政策決定会合での追加利上げが市場の焦点でした。中東情勢の緊迫を背景に原油価格が高止まりしており、エネルギー以外の財・サービス価格への波及懸念もありました。

米国ではFRBが3会合連続で利下げを見送る可能性が高まり、インフレ懸念が続いていました。一方、株式市場は比較的底堅く推移。日経平均株価は60,606円（4月27日時点）と60,000円台を維持。為替は1ドル＝160円台まで下落する場面もあり、外国株式ファンド保有者には円安が評価額の押し上げ要因になっています。

れもん丸のひとこと

円安・株高という環境が追い風になっているのは正直ありがたいです。ただそれが長続きするとは思っていないので、引き続き「毎月の積立を止めない」ことだけを意識しています。

今回から妻の分もあわせて公開するようになりましたが、こうして数字を並べると「あ、ちゃんと積み上がってるな」と実感できていいですね。夫婦でNISAを活用するって、意外とモチベーション維持にもなる気がします（笑）

不安要素はありますが、長期投資家としてはあまり気にしすぎず、淡々と積み立てていきます！今後も毎月の運用報告を続けていきますので、よかったらお付き合いください。また来月の報告でお会いしましょう！

⚠️ 当記事の内容は個人の体験および一般情報の共有を目的としており、投資助言を目的としたものではありません。投資は自己責任でお願いします。

2026年3月18日に三井住友カードから正式発表がありました。SBI証券でのクレカ積立に「Olive限定上乗せプラン」という新しい仕組みが導入されます。Olive口座の普通預金残高に応じてクレカ積立のポイント還元率が最大+0.5%アップするという内容で、2026年4月10日の積立設定締め切り分（5月買付分）から適用開始です。

ただしSBI証券×三井住友カードのクレカ積立は、カードの種類・前年のカード利用額・預金残高と3段階の条件が重なる複雑な仕組みになっています。本記事では還元率ルールの全体像を整理した上で、Olive限定上乗せプランの詳細条件、カード別シミュレーション、必須設定手順まで順番に解説します。

目次

1. クレカ積立還元率を決める3つの要素
2. ベースの還元率：カード別×前年利用額別
   1. 一般カード
   2. ゴールドカード
   3. プラチナプリファード
   4. Visaインフィニット
3. Olive限定上乗せプラン：詳細条件
4. Olive口座に預金を置くべきか？（金利比較）
5. カード別シミュレーション
6. 必須設定3ステップ
7. よくある質問（FAQ）
8. まとめ：多くの方にはOliveゴールドがベストバランス

1. クレカ積立還元率を決める3つの要素

SBI証券×三井住友カードのクレカ積立還元率は以下の3つで決まります。

この3つが組み合わさって最終的な還元率が決まります。

2. ベースの還元率：カード別×前年利用額別

一般カード（三井住友カードNL・Oliveフレキシブルペイ一般）

年会費永年無料で最も手軽なカードです。

月約8,400円（スマホ料金・サブスク・電気代など）をカード払いにすれば年10万円はクリアできます。

ゴールドカード（三井住友カードゴールドNL・Oliveゴールド）

年会費5,500円。年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料になります（100万円修行）。

⚠️ クレカ積立の金額は100万円修行の集計対象外です。月換算で約8.3万円の通常利用が必要です。

100万円修行を達成すると積立還元率1%に加えて継続特典1万ポイント＋年会費永年無料が同時に得られます。

プラチナプリファード（三井住友カードプラチナプリファード・Oliveプラチナプリファード）

年会費33,000円。前年利用額に応じて積立還元率が大きく上がります。

月10万円積立・年500万円利用なら年間36,000ptを獲得でき、積立ポイントだけで年会費33,000円をペイできます。

Visaインフィニット（三井住友カードVisaインフィニット）

年会費99,000円のプレミアムカード。クレカ積立還元率は最大4%です。

3. Olive限定上乗せプラン：詳細条件

上乗せ率の段階

上乗せを受けるための2つの条件

条件①：SMBC IDとVpass IDの連携が完了していること

条件②：Olive口座の円普通預金残高が100万円以上であること（毎月8日時点）

⚠️ 判定日の注意事項
8日が三井住友銀行の休業日（土日祝）の場合は直前の営業日が判定日になります。
例：8月8日（土）→ 8月7日（金）が判定日
例：11月8日（日）→ 11月6日（金）が判定日
残高の調整は余裕を持って行いましょう。

重要：対象カードはOliveだけではない

Oliveアカウントを契約していれば、クレカ積立に使っているカードがゴールドNLなど他の三井住友カードでも上乗せの対象になります。引き落とし口座をスミシンSBIネット銀行にしていても、別途Oliveアカウントを持っていてOlive口座に100万円以上あれば適用されます。

ポイントの付与タイミング

4. Olive口座に預金を置くべきか？

各ネット銀行の普通預金金利との比較です。

500万円を預入した場合の試算

月10万円積立なら上乗せ6,000pt、月5万円なら3,000pt。SBI新生銀行との金利差（年8,000円）を上乗せポイントが上回れるかは積立額次第です。

さらにVポイントアッププログラムとの組み合わせも考慮が必要です。Olive口座の預金残高に応じて対象コンビニ・飲食店でのタッチ決済の還元率も上がります（残高250万円以上で+0.5%、500万円以上で+1%）。

💡 実用的な運用方法：Oliveの定額自動入金サービスで毎月決まった金額を他行から自動移動する設定にしておくと、手間なく残高を確保できます。

5. カード別シミュレーション

パターン1：年間カード利用額 10万円〜100万円未満

月5万円積立・Olive口座100万円預入の場合

差は年間3,000pt。100万円修行が達成できるなら継続特典1万pt＋年会費永年無料もついてくるため、トータルでゴールドが圧倒的にお得です。

パターン2：年間カード利用額 100万円〜300万円

月10万円積立・Olive口座300万円預入・年間200万円利用の場合

この利用額帯ではゴールドの方が圧倒的にお得です。プラチナプリファードがゴールドを上回るためには年間300万円以上のカード利用が必要です。

パターン3：年間カード利用額 500万円以上

月10万円積立・Olive口座500万円預入・年間500万円以上利用の場合

積立ポイントだけでプラチナプリファードの年会費33,000円をペイできます。さらに継続特典（最大4万pt）やプリファードストア還元も加わるため、カードをフル活用できる方にとっては十分なメリットがあります。

6. 必須設定3ステップ

設定①：SMBC IDとVpass IDの連携を確認する

1. 三井住友銀行アプリにログインし、右下「メニュー」をタップ
2. 「SMBC ID連携情報の設定」をタップ
3. 「三井住友カード（各個Vpass）と連携する」をタップ
4. VpassIDとパスワードを入力して「VpassIDの連携」をタップ
5. 確認画面で「連携する」をタップ → 「連携済み」と表示されればOK

※所要時間は約5分。すでに連携済みの場合はこの手順は不要です。

設定②：Olive口座の預金残高を確認・調整する

初回判定日は2026年4月8日です。それまでにOlive口座の残高を希望する水準に調整しておきましょう。

• 生活防衛資金を金利の低い銀行に預けている方は、Olive口座に移すだけで積立還元率がアップします
• まだOliveアカウントを持っていない方は口座開設に時間がかかる場合があるため、早めに手続きを始めましょう

設定③：Vpassアプリで前年のカード年間利用額を確認する

特にゴールドカードの方は前年に100万円以上使えているかで還元率が1%か0.75%かに分かれます。利用額が100万円に届いていない場合は、固定費のカード払いへの切り替えで利用額を積み上げましょう。

7. よくある質問（FAQ）

Q. クレカ積立の金額は100万円修行の集計に含まれますか？

含まれません。ゴールドカードの年会費永年無料・継続特典1万ptを獲得するための「年間100万円利用」には、クレカ積立分はカウントされません。通常のお買い物や固定費の支払いで月約8.3万円を目安に利用する必要があります。

Q. Olive口座の残高判定は毎月何日ですか？

毎月8日（三井住友銀行の営業日）が判定日です。8日が土日祝の場合は直前の営業日が判定日になります。残高の調整は判定日の前日までに余裕を持って行いましょう。

Q. 引き落とし口座をスミシンSBIネット銀行にしていますが、上乗せを受けられますか？

受けられます。Oliveアカウントを別途契約して口座残高を100万円以上に維持し、SMBC IDとVpass IDの連携を完了させれば、クレカ積立に使っているカードがゴールドNLであっても上乗せ適用の対象になります。

Q. 上乗せポイントはいつ確認できますか？

積立月の翌々月15日頃にVpassアプリのポイント履歴に「SBI証券クレカ積立特典（Olive限定上乗せプラン）」として表示されます。通常の積立ポイント（翌々月10日頃）とは別で付与されます。

Q. プラチナプリファードに変更すべきですか？

年間カード利用額が300万円未満の場合はゴールドの方が年会費の関係でお得です。プラチナプリファードが有利になるのは年間300万円以上（積立ポイント面では500万円以上で年会費ペイ可能）のラインからです。まずゴールドで100万円修行を達成してから、その後の利用額を見て判断するのがおすすめです。

8. まとめ：多くの方にはOliveゴールドがベストバランス

今回のアップデートを踏まえた結論として、多くの方にとって最もバランスが良いのはOliveゴールドです。

迷ったらまずOliveゴールドで100万円修行を達成し、その後さらに上を目指すかを検討するのがおすすめです。

すでにSBI新生銀行のSBIハイパー預金（年0.5%）など高金利口座で資金を運用している方は、上乗せ0.5%のためにわざわざOlive口座に資金を移す必要はありません。ご自身の年間カード利用額・積立額・資産状況を踏まえて最適なカードを選んでください。

⚠️ 免責事項
紹介している内容は執筆時点の情報です。今後ルール変更や条件の見直しが行われる可能性があります。実際に活用される際は、最新の公式情報を必ずご確認の上、自己責任でお試しください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

SBI証券利用の方は2024年4月20日までにお知らせをチェックしましょう

SBI証券より2つの重要な案内がなされています。

• 【重要：確認期限付き】「契約締結前交付書面」及び「最良執行方針」等の改定・再交付のご案内
• 【重要：確認期限付き】「上場有価証券等書面（外国株式取引）」の再交付のご案内

出典: SBI証券

案内・お知らせは沢山届きますが、今回の2つは次の一文があるためとても重要です。
2024年4月20日(土) 6:00 までにアクションを行っていない場合、取引が制限されるとのことです。

【重要：確認期限付き】「契約締結前交付書面」及び「最良執行方針」等の改定・再交付のご案内

まずは「【重要：確認期限付き】「契約締結前交付書面」及び「最良執行方針」等の改定・再交付のご案内」の案内についてです。この記載を見る限り、今後は1年に1度このような期限付きの案内が行われそうな雰囲気です。

なお、これを忘れてしまった場合は株式や投資信託の「スポット買付」ができなくなるようです。
投資信託の「積立」については積立設定を事前に行っている分には影響はないとのこと。

したがって淡々と積立だけ行っている人は即影響があるものではありませんが株式を購入されている方は即対応しましょう。

【重要：確認期限付き】「上場有価証券等書面（外国株式取引）」の再交付のご案内

続いて「【重要：確認期限付き】「上場有価証券等書面（外国株式取引）」の再交付のご案内」の案内についてです。こちらも記載を見る限り，今後は1年に1度このような期限付きの案内が行われそうな雰囲気です。

なお、こちらの案内は「外国株式取引」の口座を開設した方のみへ案内がなされているようです。

こちらについては外国株式、外国ETFの購入に制限がかかるようです。

この2つの案内ですが、忘れてしまった場合，気づいた時点で「同意しました」ボタンをクリックすることでリアルタイムで制限が解除されるとのことですので、この点は安心かと思います。

いずれにせよ期限があと2日ですのでログイン、案内の確認、交付内容の確認と「同意しました」ボタンのクリックを忘れずに行いましょう。

本記事ではiDeCoの改正について解説します。

iDeCoが70歳まで加入できるようになるかも

日経新聞のより「iDeCo、70歳未満に　掛け金拠出5年延長」という記事が出ていました。

—- 引用 —-
厚生労働省はiDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金、総合・経済面きょうのことば）に掛け金を出せる期間を現状の65歳未満から70歳未満に上げる。65～69歳で働く人は2023年に52%に達した。働きながら積み立てれば、将来の年金が増えやすくなる。掛け金の上限額と受給開始年齢の上限引き上げも検討する。
—- 引用 —-

65歳以上で働く人は50%を超えていることから拠出できる期間の延長、上限額と受給開始年齢の引き上げも検討するとの事です。

「2024年12月から企業型確定拠出年金と iDeCo の併用がやりやすくなります」でも触れていますが、老後2,000万問題が話題になったのがきっかけなのか分かりませんが、政府としては私的年金で老後資金を賄うことができるように企業型確定拠出年金およびiDeCoの改正が何度か行われています。
NISA も神改正され、1,800円までの積立が可能になり運用益は非課税となりました。

今回の改正もこの一環でしょう。

自分自身が65歳以上でも働いているのかまだわかりませんが(なるべくならリタイアはしていたいですね)そうなった場合でも仕組みがあるということは安心につながりますので良いことですね。
また、DCもiDeCoも税制メリットが大きいこともメリットです。

DCとiDeCoは資金が拘束されてしまうという点をデメリットとしてとらえる方はNISAメインで検討するのがいいのだと思います。
自分みたいに手元にあると使ってしまう人は先入れ貯金的にDCやiDeCoに拠出することで安全になりますし税制メリットも受けられます。受取り時の税金については考えなければなりませんが…

いずれにせよ、様々な仕組みが整えられてきており、老後不安を十分に軽減できるようになってきていますので、皆さん正しく検討し活用していきましょう。

そして今回「Vポイントアッププログラム」が2024年5月1日より改定されるようなのでこちらを紹介します。

こちらも改悪！Vポイントアップ条件の変更で 2% が非現実的に

三井住友カード&SBI証券のコンボにおいて「実質改悪? クレジットカード積立のポイント付与条件の改正」で投資信託積立によるポイント付与が改悪された旨紹介しました。

そして今回「Vポイントアッププログラム」が2024年5月1日より改定されるようなのでこちらを紹介します。

「Vポイントを貯める」が更新されていました。
「Vポイントアッププログラム」は設定された条件を満たすと、特定の店でのクレジットカード使用時の還元ポイント率がアップするプログラムです。

三井住友カード&SBI証券のコンボの組み合わせで今までは次の条件とポイントアップ率でした。

• 当月の投資信託の買付が1回以上
  投資信託の買付は下限が規定されていませんでしたので最低限の購入でも条件クリアでした
• 当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上
  単元株に限定されていませんでしたのでミニ株も対象でした
• 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円以上
  こちらは昨年度は条件額がもう少し少なかったようです。旧NISAおよび旧積立NISAも対象で50万以上であれば対象でした

これが2024年5月1日から次のように変更されます。

• 当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用
  Vポイント投資の下限が設定され、かつ10,000ポイントと中々の下限設定に変更されました
• 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が50万円から200万円以上
  投資信託の保有資産評価額が50万円から200万円以上に条件変更され、かつポイント還元率が 1.0%から0.5%に縮小されました
• 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上
  「Olive 口座を持っていること」が条件になりました

今までは2.0%のVポイントアップは現実的な条件でしたが、今回の改正で少なくともOlive口座およびカードを持たないと条件達成ができなくなります。
Oliveへ誘導したいんだな。というのがはっきりとわかりますね。

ただ救いとしては、Olive での買付に限るとはなっていないため、口座開設および一般カードの発行さえやっておけば条件はクリアできます。

保有資産額が100万円以上、200万円以上と2段階で条件額が増えてしまっていますが、これも継続積み立てていけば難しい条件ではありません。

この2つを達成して1.0%です。ここまでは問題は少ないでしょう。

問題なのは「当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用」の達成ハードルがとても高いことになります。

三井住友カードの通常の還元率は次のとおりです．

そのため、通常の買い物だけで10,000ポイントを得るには一般・ゴールドは月額200万円が、プラチナプリファードは月額100万円の利用が必要になります。これだけでみるととても現実的ではありません。

投信積立で得られるVポイントおよび、Vポイントアップを駆使することで10,000ポイントを得る条件は緩和されますが、最大20%の還元はほぼ現実的ではありません。10%～13%位が現実的な所になります。

また、Vポイントアップの対象店舗は限られており、特定のコンビニや飲食店のみとなります。ポイントを稼ぐためにコンビニに通う。はお金の無駄です…

なお、SBI証券より「Tポイント・Vポイントの統合に伴うお手続きのご案内」という案内が出されており、現状のTポイントとVポイントが統合した新しいVポイント (青と黄色のVポイント)の場合は旧Tポイントも投信積立に利用可能になる旨の説明がなされています。

そのため、旧Tポイント加盟店でのポイ活も併用することで毎月10,000ポイントは頑張ればできるかな。という状況になるのだと思います。

とはいえやはりこの為に買い物、外食を増やしましょうというのはナンセンスですので「Vポイントアッププログラム」の「+2.0%」を定期的に実現するのは難しく、多くの人は戦略的に活用した上で「1.0%」と「2.0%」が混ざり合う状態を作るのが現実的になりそうです。

個人的な意見としては改悪第2段。といった所ですね…

Vポイントでの投信買い付けは10,000ポイントまで貯めたら買い付けを実施。その後は貯まるまで買い付けはしない。という形で頑張るか、毎月淡々とポイント積み立てを行って、この1.0%分は捨てるか。という判断をしなければなりません。