「節約しているのにお金が貯まらない」「節約が続かない」——そんな悩みの原因は、コスパの悪い節約を優先しているからかもしれません。

節約術は無数に存在しますが、人間に与えられた時間は1日24時間しかありません。すべての節約術を実行することは不可能なので、優先順位をつけて取り組むことが重要です。

目次

1. 節約術の優先順位を「マトリクス」で考える
2. 残念な節約① 電気をこまめに消す
3. 残念な節約② エアコン代を我慢して節約する
4. 残念な節約③ 水道代をこまめに節約する
5. 残念な節約④ セールへの参加
6. 残念な節約⑤ 調味料をケチる
7. 残念な節約⑥ アンケート・レシート撮影系のポイ活
8. 残念な節約⑦ 大きな時間を犠牲にする節約
9. よくある質問（FAQ）
10. まとめ：節約の優先順位を正しく設定しよう

1. 節約術の優先順位を「マトリクス」で考える

節約術を「節約できる金額（大小）」と「日々必要な手間・労力（多少）」の2軸で整理すると、以下のように分類できます。

今回やり玉に挙げるのは右下の「手間が多いのに節約額が小さい」領域です。これらを一生懸命やっても大した成果が得られず、節約が嫌いになる原因になります。

2. 残念な節約① 電気をこまめに消す

「節約 = 電気をこまめに消す」というイメージを持っている方は多いですが、1ヶ月頑張っても電気代はほとんど変わりません。

夫婦や家族で「電気消し忘れ」をめぐってストレスが生まれる割に、節約できる金額は微々たるものです。

代わりにやるべきこと

持ち家なら即切り替えを。賃貸でも切り替えて、退去時に元の電球に戻せばOKです。わが家はトイレのみセンサー付きLEDを導入しています。

3. 残念な節約② エアコン代を我慢して節約する

夏のエアコンを我慢して節電しようとするアプローチは、コスパが悪すぎる節約術です。

設定温度を28度に上げて頑張っても節約できるのは月2,000円程度。その代わりに日々のストレスが積み重なり、体調を崩して病院に行くことになれば節約どころではありません。

本当に暑い時はエアコンを躊躇なく使いましょう。 節電したいなら設定温度をいじるより、省エネ性能の高い機種への買い替えや断熱対策など根本的な手を打つ方が長期では効果的です。

4. 残念な節約③ 水道代をこまめに節約する

シャワー時間を短くしたり、こまめに水道を止めたりしても節約できる金額はほとんど変わりません。水道代は基本料金がメインのため、使用量の多少で大きな差になりにくいのです。

代わりにやるべきこと

わが家はビルトイン型食洗機がついているのに「手洗いの方が落ちる」と使っていませんでした。節約を意識して調べたところ食洗機の方が節約になると判明し、毎日活用しています。水道代・ガス代が浮いて電気代が少し上がり、トータルでお得になりました。何より食洗機に放り込んだ後に別の時間が使えるのが最大のメリットです（笑）。

5. 残念な節約④ セールへの参加

「セールだから節約になる」という思い込みは大きな落とし穴です。いくら安くても、買った時点で貯金は減ります。

アウトレット・年末年始の大売り出し・AmazonセールなどはSALEという名の餌で私たちを集める企業の戦略です。セールを利用して節約できているのではなく、予定外の買い物をさせられているケースが多いのが現実です。

例外：以前からずっと必要だったものをセール当日まで我慢して購入する場合は合理的です。問題は「セールだから買うものを探す」という行為です。

「買わないことが最大の節約」という原則を常に意識しましょう。

6. 残念な節約⑤ 調味料をケチる

節約のつもりで油や調味料の量を減らすと、自炊の満足度が大きく下がります。

外食が美味しい最大の理由のひとつは「油をたっぷり使っているから」です。チャーハン・炒め物・パスタのオリーブオイルなど、プロは想像の何倍もの油を使っています。調味料をケチって節約できる金額は微々たるものですが、自炊がまずくなると外食への誘惑が増えてかえって食費が上がるリスクがあります。

毎日は体に良くありませんが、週に一度は油多めのこってり料理を作ってみましょう。自炊の満足度が上がり、節約生活の継続につながります。

7. 残念な節約⑥ アンケート・レシート撮影系のポイ活

アンケート回答やレシート撮影で少しずつポイントを貯める細かいポイ活は、時間対効果が低すぎます。

同じ労力をかけるなら、もっと大きな節約効果が期待できることに時間を使うべきです。

やるべきポイ活はこの2種類だけ

アンケート系が馬鹿らしくなるほどのポイントを、より少ない手間で獲得できます。

8. 残念な節約⑦ 大きな時間を犠牲にする節約

「隣町のスーパーへ特売品を買いに行く」「利益100円以下のものをフリマで売る」など、大きな時間をかけて少ししか節約できない行動は優先順位が低いです。

「時給換算で考えろ」という意見もありますが、副業などをしていなければ空き時間がお金になるわけではないので単純な時給換算は意味がないと思っています。ただ、同じ時間・労力をかけるならもっとコスパの良い節約術があるという視点は持つべきです。

この領域の節約術は「左上・右上の節約をすべてやり尽くした上でまだ余裕がある方」だけが取り組めばよい段階のものです。

9. よくある質問（FAQ）

Q. まず最初に取り組むべき節約は何ですか？

「手間が少なく節約額が大きい」左上の領域から始めるのが王道です。具体的には①保険の見直し（特に民間医療保険・地震保険）②スマホを格安プランへ乗り換え③ふるさと納税の活用④固定費のカード払い＋ポイント還元の4つが特に効果が高く、合わせて年間数万円〜十数万円の節約が見込めます。

Q. エアコンの電気代が気になります。効果的な節電方法はありますか？

こまめにオンオフするより「つけっぱなし」の方が電気代が安くなる場合があります。また、フィルターの定期清掃・室外機の直射日光対策・サーキュレーターとの併用が効果的です。根本的には省エネ等級の高い機種への買い替えが最も効果があります。

Q. 食洗機は本当に節約になりますか？設置費用との兼ね合いは？

水道代＋ガス代の節約効果は一般的に電気代の増加分を上回るケースが多く、トータルでお得になるとのデータがあります。卓上型の食洗機は3〜5万円程度で購入でき、水道・ガス代の節約と家事時間の短縮を考えると概ね2〜3年で元が取れる計算です。

Q. ふるさと納税はどこから始めればいいですか？

まず控除上限額を各ポータルサイトのシミュレーターで確認し、日用品（洗剤・ハンドソープ）や食品から試してみるのがおすすめです。詳しくは「ふるさと納税の始め方完全ガイド」をご覧ください。

10. まとめ：節約の優先順位を正しく設定しよう

節約を嫌いになる王道パターンは「労力が大きいのに節約額が少ない」ものから始めてしまうことです。まずコスパの良い節約から取り組み、徐々に範囲を広げていく——これが節約生活をストレスなく継続させるコツです。

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⚠️ 免責事項
本記事の内容は一般的な家計管理の考え方をもとにした情報提供を目的としています。節約効果は生活環境・家族構成・利用状況によって異なります。実際の判断はご自身の状況をふまえて行ってください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

厚労省の調査によると、日本人の平均年収の中央値は約399万円。ボーナスを踏まえると毎月の手取りはおおよそ18〜21万円程度になります。

「手取り20万円じゃ貯金なんて無理…」と感じている方も多いかもしれませんが、やるべきでないことをやめるだけで、手取り20万円台でも十分に貯金できます。

また収入が多い方でも、支出は収入額まで膨れ上がりやすいという傾向（パーキンソンの法則）があります。収入に関わらず、生活水準をコントロールすることが資産形成の鍵です。

今回は「特に贅沢していないつもりなのに貯まらない」という方が見落としがちな、貯金を妨げるNG行動5選を解説します。

目次

1. NG行動①：家賃の高い家に住む
2. NG行動②：ブランド品を次々と買い続ける
3. NG行動③：外食の頻度が高すぎる
4. NG行動④：大手キャリアを使い続ける
5. NG行動⑤：「時間を買う」サービスを使いすぎる
6. よくある質問（FAQ）
7. まとめ：貯金を増やすための5つのポイント

NG行動①：家賃の高い家に住む

貯金を増やしたいなら、固定費の中で最も影響が大きい家賃の見直しが最優先です。

よく「家賃の目安は手取りの30%」と言われますが、これは不動産業界が広めたマーケティング的な基準に過ぎません。手取り20万円の方がこの基準を適用すると家賃6万円になりますが、これでは貯金はかなり難しくなります。

推奨する家賃の目安

一人暮らしの全国平均家賃は約55,000円です。これを一つの上限の目安にすると良いでしょう。

現在住んでいる家の家賃が高い場合は、次の引っ越しのタイミングで見直すことを強くおすすめします。 家賃を毎月1〜2万円下げるだけで、年間12〜24万円の差が生まれます。

💡 家賃さえ適正水準に抑えられれば、他の支出が多少増えても自然に貯金は積み上がっていきます。固定費の見直しの中で最も「1回の決断」の効果が大きい項目です。

NG行動②：ブランド品を次々と買い続ける

持っているブランド品を手放せと言っているわけではありません。新しいブランド品を次々と追い求めることをやめましょう、という話です。

ブランド品購入には「ディドロ効果」と呼ばれる心理現象が働きます。財布を買ったら次はカバンが気になり、カバンを買ったら靴も揃えたくなる…という具合に、一つ購入するとどんどん周辺アイテムも揃えたくなる連鎖です。

ブランド品にお金をかけすぎると起きること

• 一時的な満足感のために継続的な出費が続く
• 「もっと良いもの」を常に求めるようになり際限がない
• 資産は増えず、むしろ減り続ける

実際、本当の資産家はブランド品にお金をかけないと言われます。ブランドのロゴに価値を感じるのではなく、自分の資産残高に価値を感じる感覚を育てていきましょう。

ファッションに気を使いたい方は、ユニクロ・無印良品などのシンプルで質の良いアイテムを活用する方がコスパに優れています。

NG行動③：外食の頻度が高すぎる

外食を完全にゼロにしろとは言いません。ただ、「外食は特別な機会のもの」という意識を持つことが大切です。

厚労省の調査によると、20〜59歳の労働世代の過半数が「1週間に一度も飲食店で外食しない」というデータがあります。思っているより多くの人は、日常的に外食していないのです。

外食をやめても自炊が続かない人がやりがちなミス

外食をやめて自炊を始めても続かない理由の多くは「飲食店のような食事を作ろうとすること」にあります。おかずが何品もある食事を毎食作ろうとすると、食材費も手間も時間もかかりすぎて続きません。

継続できる自炊の考え方

また現代人は食べすぎの傾向があります。飲食店で出される量をすべて食べていると、カロリー過多になりがちです。自炊で食事量をコントロールすることは、節約と健康管理を同時に実現できる一石二鳥の習慣です。

NG行動④：大手キャリア（docomo・au・SoftBank）を使い続ける

スマホの通信費を見直さずに大手3キャリアを使い続けているのは、家計の観点から見て非常にもったいないことです。

大手3キャリアと格安プランの月額料金の差（目安）

大手キャリアから格安プランに乗り換えるだけで、月に3,000〜5,000円の節約になります。年間にすると3.6〜6万円の差です。

格安SIMは昼休みや夕方など混雑する時間帯に通信速度が落ちる場合があります。それが気になる方は、ahamo・povo・LINEMOといった大手キャリア直営の格安プランを選ぶと、通信品質を保ちながら大幅なコスト削減が可能です。また、通信量が多い方は楽天モバイルが有力な選択肢になります。

💡 筆者の実例：日本通信SIMに家族全員（4回線）乗り換えており、2回線は20GB利用可能なプランでも合計月約4,000円に収まっています。

NG行動⑤：「時間を買う」サービスを使いすぎる

フードデリバリー・家事代行・タクシー・中食（惣菜・弁当）…現代は「お金で時間を買う」手段がたくさんあります。

「時間はお金より大切だ」「時間を買え」という考え方は正しい面もありますが、これはその時間でさらに多くのお金を稼げる人に当てはまる話です。

「時間を買う」が効果的な人・効果的でない人

「時間を売る」発想への転換

自炊・掃除・買い物など、手間のかかることを自分でやることを「時間の無駄」ではなく、副業収入を得ているのと同じことと捉えてみてください。

たとえば1食300円で自炊できる料理を、外食や惣菜で700円かけていたとすると、自炊することで400円の節約になります。所得税・住民税を考慮すると、これは実質500円以上を副業で稼ぐのと同じ効果があります。月20食分なら月1万円の節約＝実質的な「稼ぎ」です。

💡 筆者の実例：デリバリーサービスは利用しません。割引があっても宅配ピザは自分で取りに行っています。仕事・副業をしながら待てる人は使ってもいいですが、ただ待つだけなら取りに行けばいい、というのが私の考えです。

よくある質問（FAQ）

Q. 手取り20万円でも本当に貯金できますか？

できます。家賃を手取りの20〜25%以内（月4〜5万円）に抑え、通信費を格安プランに変更するだけで月1〜2万円の貯金は十分現実的な目標になります。この記事で紹介した5つのNG行動をすべて改善すると、月3〜5万円の貯金も視野に入ります。

Q. 格安SIMに変えると電話の品質は落ちますか？

日常的な通話・データ通信については体感できるほど差がないケースが多いです。ただし昼休み（12〜13時）や夕方の混雑時間帯は通信速度が低下することがあります。通信速度が心配な方はahamo（docomo回線）・povo（au回線）・LINEMO（ソフトバンク回線）といった大手キャリア系の格安プランを選ぶと安心です。

Q. 家賃が高い家をすぐに出るのは難しいです。どうすればいいですか？

引っ越しには初期費用（敷金・礼金・引っ越し費用）がかかるため、すぐに動く必要はありません。ただし次の更新タイミングや契約満了を見据えて、今から物件を探し始めることをおすすめします。家賃を月1万円下げるだけで年間12万円・10年で120万円の差になります。

Q. ブランド品はすべて売ってしまった方がいいですか？

必ずしもそうではありません。今持っているものを「今後も使い続ける」ことは問題ありません。ただし「新しいブランド品をさらに買い足す」ことをやめるだけで支出は大幅に改善します。使わなくなったものはフリマアプリで売って資産に変えることも有効です。

Q. 自炊と外食、実際にどのくらい差がありますか？

1食あたりの目安として、自炊は200〜400円、外食は600〜1,200円程度です。月に20食を外食から自炊に切り替えると月4,000〜16,000円の節約になります。年間では5〜19万円の差になる計算です。

まとめ：貯金を増やすための5つのポイント

この5つを意識するだけで、収入が平均的なサラリーマンでも着実に貯金を増やすことができます。特別な投資知識や高収入は必要ありません。まず支出の構造を見直すことが、資産形成の第一歩です。

⚠️ 免責事項
本記事の内容は一般的な家計管理の考え方をもとにした情報提供を目的としています。家賃・通信費などの適切な水準は居住地域・家族構成・ライフスタイルによって異なります。実際の判断は、ご自身の状況をふまえて行ってください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！