収入を増やすことが難しい場合、財布から出ていくお金を減らす以外に方法はありません。本記事では資産形成を目指すサラリーマンが絶対に買うべきでないモノ24個を4つのカテゴリーに分けて解説します。

「買わないことが最大の節約」——この原則を体に叩き込みましょう。

⚠️ 本記事は一般的な節約・資産形成の観点からの情報提供です。すべての状況に当てはまるわけではなく、最終的な判断はご自身の状況をふまえて行ってください。

目次

1. 【食品編】①〜⑥
2. 【趣味・娯楽編】⑦〜⑯
3. 【生活インフラ編】⑰〜⑳
4. 【大型支出編】㉑〜㉔
5. まとめ：カテゴリー別一覧

【食品編】①〜⑥

① ミネラルウォーター・ウォーターサーバー

日本の水道水は世界トップレベルの品質基準を誇り、ミネラルウォーターよりも厳格な検査をクリアしています。ミネラルウォーターの価格は水道水の約2,000倍と言われており、1リットル分のミネラルウォーター代で水道水なら約2,000リットル（お風呂10杯分）を賄えます。

「水道水はまずい」というイメージは思い込みによるものがほとんどです。冷やした水道水とミネラルウォーターを飲み比べると違いはほとんどわかりません。飲料水にお金をかけるのはやめましょう。

② 料理の素・鍋の素

料理の素は便利ですが、自分で調味料を調合した場合と比較すると割高です。スーパーのタイムセール品の弁当の方が下手をすると安くなるケースもあります。

料理の素をやめるメリットは節約だけではありません。自分で調味料を組み合わせて作る習慣がつくと、料理の腕が自然に上がります。 料理が上手くなると自炊の満足度が高まり、外食したいという欲求が自然と薄れていきます。

一般家庭の調味料に豆板醤と甜麺醤を追加すれば大抵の中華料理は作れますし、ごまドレッシングを活用すれば担々鍋も自作できます。まずはパスタソースや鍋の素から代替を試してみましょう。

③ 腹を満たすだけの外食・コンビニ弁当

誰かとの会話を楽しむための外食、記念日などの特別な外食は経験や思い出になる価値ある支出です。これは否定しません。

問題は「ただ腹を満たすため」の外食やコンビニ弁当を習慣化することです。毎日コンビニ弁当500円＋夜に外食800円を続けると、食費だけで月3万9,000円になります。自炊に切り替えるだけで大幅な節約になります。

自炊を継続するコツは「定食屋のような食事を目指さないこと」。おかず1品とご飯で十分です。シンプルな自炊を続けることで料理の腕が上がり、外食への欲求も自然と落ち着いていきます。

④ 旬でない野菜

冬に夏野菜（トマト・ナス・キュウリなど）を購入するのはコスパが非常に悪いです。ビニールハウスで大量の化石燃料を使って冬に夏野菜を生育するため、旬の時期と比べて価格が高く、味も落ちます。

旬の野菜を意識するだけで食費は下がり、食事も美味しくなります。玉ねぎ・人参・もやしなど年中価格が安定している野菜は通年購入して問題ありません。

⑤ テイクアウトコーヒー（習慣化している場合）

毎朝スターバックスやコンビニコーヒーを買う習慣がある方は要注意です。1日400円・平日23日通うと月9,200円、年間約11万円の出費になります。

代替策として真空マグボトルに自宅でコーヒーを入れていく習慣に切り替えることをおすすめします。常に適温で飲めるため、すぐぬるくなるテイクアウトコーヒーより快適です。

⑥ 習慣的なお菓子

砂糖・塩分・脂質・うまみ調味料を多く含むお菓子は「マイルドドラッグ」とも呼ばれ、一定の依存性があります。毎日習慣的に食べていると財布のダメージが地味に積み重なります。

突然やめるのは難しいので、まずはナッツ類への置き換えから試してみましょう。依存から抜け出すと、たまに食べた時の感動が増すというメリットもあります。

【趣味・娯楽編】⑦〜⑯

⑦ タバコ

タバコ1箱の約6割が各種タバコ税です。健康被害に加え、毎月相当な税負担を強いられます。まだ吸っていない方は絶対に手を出さないことを強くすすめます。吸っている方は禁煙外来なども活用して検討してみてください。

⑧ お酒（飲みすぎの場合）

晩酌を完全にやめる必要はありませんが、依存に近い状態で高額な酒を大量に飲むようになってしまうと資産形成の大きな妨げになります。飲酒量・購入量をコントロールする意識を持ちましょう。

⑨ コンビニでの日常的な買い物

コンビニの商品価格はスーパー・ドラッグストアの約1.5倍です。緊急時や特定の目的（ATM・トイレなど）以外での日常的な利用はやめましょう。

コンビニは「ミネラルウォーター×コンビニ」「コンビニ弁当」「お菓子×コンビニ」「お酒×コンビニ」と、本記事で挙げた無駄遣いが一か所に集まった場所です。日常使いをやめるだけで節約効果は大きいです。

⑩ ハイブランド品

低収入者がブランド品にお金をつぎ込むことはコストパフォーマンスが著しく悪いです。

ブランド品を買うよりもそのブランドの株を買う方が合理的という考え方があります。LVMHなど高級ブランド企業の株価は長期的に右肩上がりで推移しています。消費者として払うより、株主として受け取る側に回る発想を持ちましょう。

ユニクロ・無印良品・ワークマンなどのシンプルで低価格な服で満足できるようになると、お金が貯まりやすくなります。

⑪ 必要以上の服

「死ぬまで着ききれないほど服を持っている」という状態になっていませんか。服はセール品などで気づかないうちに増えがちです。本当に必要な枚数・アイテムに絞る意識を持ちましょう。

⑫ セール品（目的なし）

セールで「買うものを探す」行為はやめましょう。セールとは企業が売れ残りや過剰在庫を処分するための戦略です。どんなに安くても、買った時点で貯金は減ります。本当に必要なものをセール時期に合わせて購入することは合理的ですが、セールに合わせて欲しいものを探し始めるのは罠です。

⑬ テレビ（新規購入）

新たに1人暮らしを始める方はテレビを買わないことを強くおすすめします。民放の番組はTVerアプリでスマートフォン・パソコンから無料視聴できます。テレビがなければNHK受信料（月額約1,200円）も不要になります。

モニターだけ購入してスマホを接続すれば、大画面で視聴しながら受信料を払わずに済む環境が作れます。

⑭ 複数のサブスクリプション

2つ以上のサブスクに加入している場合、見直しを検討しましょう。どのサービスも1ヶ月では見きれないほどのコンテンツ量があります。サブスクは1つに厳選し、必要に応じて乗り換えるのが合理的です。

現状ではAmazonプライムが動画・音楽・読書・買い物など幅広く対応していてコスパが高い選択肢の一つです。

⑮ お金がかかる趣味に関するモノ

趣味の世界は沼です。低収入で資産形成も実現したいなら、お金のかかる趣味（ゴルフ・ハイエンドなゲーム課金・フィギュア収集・高級時計など）は一度立ち止まって検討しましょう。

「お金のかかる趣味のために働くか、お金のかからない趣味を持ちながら資産形成もするか」——どちらを選ぶかでお金の状況は大きく変わります。

⑯ 宝くじ・スクラッチ

期待値で考えると宝くじの還元率は約45〜50%です。買えば買うほど統計的に損をします。感情のまま確率・期待値を無視した行動は資産形成と相性が最悪です。

【生活インフラ編】⑰〜⑳

⑰ 最新スマートフォン

スマートフォンの性能向上は近年鈍化しており、2〜3世代前のモデルでも日常利用には十分です。毎年最新機種に買い替えるのは過剰な支出です。スペックを確認した上で必要最低限のモデルを選びましょう。

⑱ 大手3キャリアの通信契約

大手キャリア（docomo・au・SoftBank）から格安SIM・格安プランに乗り換えるだけで、月に3,000〜5,000円の節約が可能です。年間3.6〜6万円の差は大きいです。

昼の通信速度が気になる方はahamo・povo・LINEMOなど大手キャリア直営の格安プランも選択肢になります。

⑲ 衝動的なペット購入

ペットの購入・飼育を否定しているわけではありません。金銭的・時間的・精神的な準備なしに衝動でペットを迎えることをやめましょうという話です。

犬の平均飼育費は月約12,000円（生涯270万円）、猫は月約7,000円（生涯123万円）と言われています。衝動的に飼い始めて途中で世話できなくなることは、動物の命にかかわります。飼育コストと生涯の責任を十分に考えた上で検討してください。

⑳ 「時間を買う」サービスの多用

家事代行・フードデリバリー・タクシー・特急券など、時間を購入するサービスを多用するのはやめましょう。

副業・残業などで浮いた時間をお金に換えられる場合はその限りではありません。ただし一般的なサラリーマンの場合、手間を自分で負担することは「節約という副業収入を得ている」のと同義です。

自炊・自分で掃除・公共交通機関の利用——これらを続けることで浮いたお金が立派な節約効果を生みます。

【大型支出編】㉑〜㉔

㉑ 新車・高級車

車は所有するだけで自動車税・任意保険・車検・メンテナンス費用がかかり続ける「金食い虫」です。その上で高額な新車・高級車を購入するのはコスト面で非合理的です。

車は買った瞬間に資産価値が大幅に下がります。「高級車はリセールバリューが高い」という意見もありますが、維持コスト・盗難リスク・修理コストなどを加味すると一般庶民には合いません。

どうしても車が必要な場合はコスパの良い中古車を選び、壊れるまで乗り潰すのが最もコストパフォーマンスに優れた選択です。

㉒ 新築マイホーム（現時点での購入）

新築マイホームが夢という方を否定するわけではありません。ただし、若い段階でローンを組んで新築を購入するリスクを正しく理解した上で判断することが重要です。

現在の状況を踏まえたリスク

代替策として検討できること

• 若いうちに住宅ローンの代わりになる金額をインデックス投資に回し、老後に資産の一部で小さな家を購入する
• 将来叩き売られるであろう中古住宅を格安でリフォームして活用する

㉓ 金融機関の窓口で販売されている金融商品

実店舗を持つ銀行・証券会社の窓口で販売される金融商品は、人件費・店舗維持費を賄うために手数料が高く設定されています。

同じインデックスファンドでも、ネット証券で購入すれば信託報酬が年0.1%以下のものを選べますが、窓口販売では年2%前後のものが多数です。この差は長期投資において資産額に大きな影響を与えます。

投資はSBI証券・楽天証券・マネックス証券などのネット証券を活用しましょう。

㉔ 過度な安心（必要以上の保険）

「安心」ほど高く、売りやすいものはありません。不安をあおることで保険を売り付けるビジネスに注意が必要です。

日本の高額療養費制度を正しく理解すれば、どれほど大きな病気になっても月の医療費負担には上限があり、100万円程度の貯金があれば民間の医療保険なしでも対応できるケースが多いです。

まず国の健康保険制度を十分に調べてから、本当に必要な保険だけに絞りましょう。貯蓄型保険（ドル建て・円建て）は、インデックス投資と比較すると長期的に不利なコスト構造になっているケースが多いため特に注意が必要です。

まとめ：カテゴリー別一覧

これら24個すべてを一気にゼロにする必要はありません。影響の大きいものから順番に見直すことが、無理なく続けられる節約の第一歩です。大型支出編（㉑〜㉔）は一度の判断が数百万〜数千万円の差を生むため、特に慎重に検討する価値があります。

⚠️ 免責事項
本記事は一般的な家計管理・資産形成の考え方を提供するものです。紹介している内容はあくまで参考情報であり、最終的な判断はご自身の状況・価値観をふまえて行ってください。

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「毎月なんとなく出ていくお金が多い気がする…」

そう感じたことはありませんか？家計を見直すとき、最初に手をつけるべきは固定費の削減です。なかでも最近、見落とされがちなのがサブスクリプションサービスの積み上がりです。

動画・音楽・AI・クラウドストレージ……気づいたら月に何本も契約していた、なんてことになっていませんか？この記事では、サブスクの現状整理から、賢い管理方法まで丁寧に解説します。

目次

1. そもそも「固定費」から削減すべき理由
2. サブスクは気づかぬうちに積み上がっている
   1. 代表的なサブスクサービス一覧
   2. 合計するといくらになる？
3. 無料トライアルの落とし穴
4. サブスク見直しの3ステップ
   1. Step 1：まず「全部リストアップ」する
   2. Step 2：「使っていない」「使用頻度が低い」を切る
   3. Step 3：同ジャンルの重複を整理する
5. 管理をラクにする2つの方法
6. よくある質問（FAQ）
7. まとめ：「入った数だけ抜く」ルールを持とう

1. そもそも「固定費」から削減すべき理由

家計の支出は大きく「固定費」と「変動費」に分けられます。

たとえば月1,000円のサブスクを1本解約するだけで、年間12,000円の節約になります。これは食費を毎日コツコツ400円節約するのと同じ効果です。どちらが楽かは一目瞭然ですね。

2. サブスクは気づかぬうちに積み上がっている

代表的なサブスクサービス一覧

サービスのジャンルと代表例を整理しました。料金は2026年5月時点の参考目安です。

動画配信

音楽配信

AIサービス

生成AIサービスはここ数年で急速に進化し、文章を書く・調べ物をする・資料を作る・コードを書くなど、月々数千円のサブスク料金で誰でも使えるツールになっています。

その他（クラウド・ツール系）

合計するといくらになる？

試しに人気どころを複数入れてみると：

月額約7,850円＝年間94,200円。意識せずに契約していると、気づかないうちに年間約10万円がサブスクに消えていることになります。

3. 無料トライアルの落とし穴

「まず試してみよう」とトライアルに登録したまま、解約を忘れて課金が始まる——これはサブスク沼の入口として非常によくあるパターンです。

よくある落とし穴

• 「無料期間中に解約すればいい」と思ってそのまま放置
• 解約手続きが分かりにくく、面倒でそのまま放置
• 年払いに変更されていて気づかず大きな金額が引き落とされる
• Netflixのように、現在は無料トライアル自体を廃止しているサービスも増えている

対策3つ

4. サブスク見直しの3ステップ

Step 1：まず「全部リストアップ」する

自分が今何に入っているか、正確に把握できていますか？「あれ、これまだ入ってたっけ？」が一番の無駄の温床です。

まずはクレカの明細や銀行明細をすべてチェックして、サブスクを全件リストアップしましょう。

管理表の例

開始日・次回更新日まで入れておくと、「いつから払ってたっけ？」「次いつ引き落とされる？」がひと目でわかります。

Step 2：「使っていない」「使用頻度が低い」を切る

「いつか使うかも」は解約の先送りです。使っていないものはさっさと解約しましょう。

Step 3：同ジャンルの重複を整理する

動画配信を例にとると、NetflixとHuluとAmazon Primeに同時加入しているケースをよく聞きます。

一つのサービスを見ている間は、他のサービスは使えません。同じジャンルで複数契約は、ほぼ確実に無駄が生まれます。

Netflixを追加したいなら、Amazon PrimeかHuluを抜く

「動画1本」「音楽1本」「AI1本」など、ジャンルごとに1本に絞るのが理想です。

5. 管理をラクにする2つの方法

① 家計簿アプリ（マネーフォワードMEなど）と連携する

マネーフォワードMEでは、有料会員向けに「サブスクレポート機能」を提供しており、月初に前月の引き落とし発生サービスを一覧化して確認できます。

銀行口座やクレカと連携させておけば、毎月自動で支出が集計されるので「気づいたらこんなに払ってた」を防げます。

② クレカを一本化して管理しやすくする

サブスクの支払い方法がバラバラだと、明細を複数箇所チェックする必要があり見落としが増えます。

クレカを一本化することで：

• サブスク費用がひとつの明細に集約される
• 見落としが激減する
• ポイントも一枚に集中してたまりやすくなる

サブスク用のクレカを1枚決めて、すべてそこに集約するだけで管理のストレスが大幅に下がります。ポイント還元率の高いカードを選べば、サブスク費用を払いながらポイントまで稼げて一石二鳥です。

6. よくある質問（FAQ）

Q. サブスクを解約すると途中で使えなくなりますか？

多くのサービスは「解約後も有料期間の終わりまで利用できる」仕組みです。今すぐ解約してもその月末・契約期間終了まではサービスを使い続けられます。まず解約予約を入れてしまうのが安全です。

Q. マネーフォワードME以外でサブスク管理に使えるアプリはありますか？

「サブスク管理アプリ」として SubsClear・Subtrack などが国内で利用されています。銀行・クレカと連携する必要がない分、プライバシーを気にする方に向いています。ただし家計全体を把握するには総合家計簿アプリとの連携が便利です。

Q. 年払いのサブスクは途中解約すると返金されますか？

サービスによって異なります。Netflixは年払いプランがない（月払いのみ）ですが、Adobe Creative Cloudは年間プランの途中解約に違約金が発生します。加入前に解約ポリシーを確認しておくことをおすすめします。

Q. AI系サブスク（ChatGPT Plusなど）は本当に必要ですか？

「月に何回使うか」で判断してください。週2〜3回以上使っているなら月3,000円は十分ペイします。一方、無料版（ChatGPT無料・Claude無料）でも基本的なタスクは十分こなせます。まず無料版を試して、「もっと高機能が欲しい」と感じてから有料にするのがおすすめです。

7. まとめ：「入った数だけ抜く」ルールを持とう

サブスクは便利なサービスが多く、ついあれもこれもと加入してしまいがちです。でも財布の体力は有限です。

「何かを追加したら、何かを抜く」 というルールを持つだけで、サブスク費用の無制限な膨張を防げます。

今日からできること：

固定費の見直しは、「一度やれば終わり」の節約です。今月中に一度、自分のサブスク状況を棚卸しすることをおすすめします。

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⚠️ 本記事の料金は2026年5月時点の参考値です。各サービスの正確な料金・プランは公式サイトをご確認ください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

愛犬のためにと月数千円払い続けているペット保険。「もしものときのために」と加入している方は多いと思います。

でも、16年間で支払う金額を計算してみたら、思わず考え込んでしまう事になる結果となります。

今回は感情論ではなく、数字だけで冷静に検証してみます。

この記事でわかること
・70%プラン・50%プランの補償上限（1日あたり・年間）の具体的な数字
・犬（Aクラス）の保険料が0歳〜15歳でいくらになるか（16年間の累計：106万円）
・健康な子・病気がちな子の2ケースの損益シミュレーション（計算式付き）
・「元を取る」ために必要な条件と、その条件を満たすことの意味
・保険料を積み立てる「自家保険」という選択肢の考え方

1. 保険の「上限」という見落としがちなポイント

ペット保険に加入する前に、必ず確認しておきたいのが補償の上限です。「70%補償」と聞くと手厚く感じますが、実は1日（1回）あたりの金額と年間の利用日数・回数の両方に上限が設けられています。

アニコムが提供している「どうぶつ健保ふぁみりぃ」の場合ですと次のような補償の上限があります。

70%プランの補償上限

50%プランの補償上限

⚠️ 具体例で確認：通院費が1日2万円かかっても、補償されるのは14,000円まで。残りの6,000円は自己負担です。年21日目以降の通院は全額自己負担になります。手術も3回目以降は補償対象外。思ったより「使える場面」は限られています。

2. 犬（Aクラス）の保険料、16年分を全部計算してみた

アニコムが提供している「どうぶつ健保ふぁみりぃ」の支払保険料を試算してみましょう。
例えば私が買っているペット(チワワ系の雑種)は10Kg未満のため犬の品種別クラスだと「Aクラス」に該当します。

犬（Aクラス）の月払い保険料は0歳では月3,270円ですが、年齢とともに上昇し、10歳を超えると月7,000円台になります。

※「どうぶつ健保ふぁみりぃ」70％プラン（スタンダードタイプ）.pdf を元に以下試算しています。

基本保険料表（犬・Aクラス・月払い／70%プラン）

ポイント：保険料は年々上がる

0歳のころは月3,270円ですが、15歳になると月7,560円と2.3倍以上に上昇します。毎年保険料が見直されるため、実際の支払額はさらに変わる可能性があります。

16年間でおよそ106万円。このお金が手元に残っていたら、いざというとき保険の上限を気にせず治療に専念できる「自家保険」として機能します。

3. シミュレーション：元が取れるケースはどれだけある？

実際に保険料を上回る給付を受けられるケースはどれくらいあるのでしょうか。2つのケースで試算してみました。

試算の前提条件
・加入プラン：70%プラン（スタンダードタイプ）
・対象：犬・Aクラス・0〜15歳（16年間）
・通院1回あたりの診療費：8,000円と仮定
・手術1回あたりの費用：100,000円と仮定

ケース1：健康な子（年2回通院、手術なし）

一般的な健康な犬を想定したケースです。年に数回の定期健診や軽い体調不良で受診する程度で、大きな病気や手術はないパターンです。

16年間の収支

給付額の計算内訳：

通院給付：8,000円 × 70% × 年2回 × 16年 ＝ 179,200円

このケースでは、16年間で約88万円の損失になります。保険料に対して給付額はわずか17%にとどまります。

ケース2：病気がちな子（年6回通院＋手術2回）

慢性疾患や骨折など、やや医療費がかかる子を想定したケースです。毎月とはいかないものの、定期的に通院が必要で、16年間のうち2回手術を経験するパターンです。

16年間の収支

給付額の計算内訳：

通院給付：8,000円 × 70% × 年6回 × 16年 ＝ 537,600円
手術給付：100,000円 × 70% × 2回　　 ＝ 140,000円
合計：677,600円

このケースでも、16年間で約39万円の損失になります。医療費がそれなりにかかっていても、保険料の方が上回る結果です。

2ケースの比較

「元を取る」ためには、年間の補償上限（通院20日・手術2回）を毎年フル活用し続ける必要があります。それほど医療費がかかる状態が16年間続くとしたら、そもそもペット自身がとても辛い状況です。

数字で見ると、ペット保険は「ほぼ確実に損をする仕組み」になっています。保険会社が利益を出している以上、これは構造上避けられない事実です。

4. よくある質問（FAQ）

Q. ペット保険は全員入らなくていいのですか？

一概にそうとは言えません。「高額な医療費が発生したとき、即座に数十万円を用意できるか」が判断基準の一つです。生活防衛費が十分でない段階では、保険に入ることで「治療をためらわない」という安心感を得られます。ただし保険料の総額を把握した上で判断することが重要です。

Q. 自家保険とは何ですか？具体的にどうするのですか？

「保険料の代わりに毎月積み立てる」という考え方です。たとえば月3,270円をペット用の積立口座に入れ続けると、16年間で約106万円になります。この資金があれば、保険の上限を気にせず必要な治療を選べます。ただし「若齢期に高額な治療が必要になったとき積立が少ない」というリスクはあります。

Q. 保険に入ってから解約するのはよいですか？

問題ありません。ペット保険は多くの場合、更新タイミングや途中でも解約できます。ただし加齢や既往症が発生した後は再加入が難しくなる場合があります。解約を検討する場合は、現在の健康状態と積み立て状況を確認した上で判断しましょう。

Q. 高額な手術（がんの手術など）が必要になったらどうするのですか？

がんの手術費用は50〜100万円以上になることもあります。一方で、保険の手術補償上限は70%プランで1回14万円まで（年2回）です。つまり高額な手術が必要な場合でも、保険からの給付は限定的です。こうした高額治療への備えは「自家保険（積み立て）＋その時点での判断」の組み合わせが現実的です。

5. まとめ：自分に合った判断をするために

今回の検証でわかったことをまとめます。

もちろん「数字上は損でも、安心感のために入る」という考え方は十分あります。ただ、保険料の総額を把握した上で判断するのと、なんとなく入り続けるのとでは大きな違いがあります。

毎月の保険料を積み立てていけば、いざというとき保険の上限を気にせず治療に専念できます。そんな選択肢もあることを、一度考えてみてはいかがでしょうか。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

⚠️ 免責事項
本記事は「どうぶつ健保ふぁみりぃ」70%プラン スタンダードタイプ（2018年12月改定）犬Aクラス・月払いの保険料に基づき試算しています。給付額は通院1回あたり診療費8,000円・手術費用10万円として計算。実際の診療費や状況により大きく異なります。保険料は毎年改定される可能性があり、実際の支払額とは異なる場合があります。保険の加入・解約に関する判断はご自身でご検討ください。

厚労省の調査によると、日本人の平均年収の中央値は約399万円。ボーナスを踏まえると毎月の手取りはおおよそ18〜21万円程度になります。

「手取り20万円じゃ貯金なんて無理…」と感じている方も多いかもしれませんが、やるべきでないことをやめるだけで、手取り20万円台でも十分に貯金できます。

また収入が多い方でも、支出は収入額まで膨れ上がりやすいという傾向（パーキンソンの法則）があります。収入に関わらず、生活水準をコントロールすることが資産形成の鍵です。

今回は「特に贅沢していないつもりなのに貯まらない」という方が見落としがちな、貯金を妨げるNG行動5選を解説します。

目次

1. NG行動①：家賃の高い家に住む
2. NG行動②：ブランド品を次々と買い続ける
3. NG行動③：外食の頻度が高すぎる
4. NG行動④：大手キャリアを使い続ける
5. NG行動⑤：「時間を買う」サービスを使いすぎる
6. よくある質問（FAQ）
7. まとめ：貯金を増やすための5つのポイント

NG行動①：家賃の高い家に住む

貯金を増やしたいなら、固定費の中で最も影響が大きい家賃の見直しが最優先です。

よく「家賃の目安は手取りの30%」と言われますが、これは不動産業界が広めたマーケティング的な基準に過ぎません。手取り20万円の方がこの基準を適用すると家賃6万円になりますが、これでは貯金はかなり難しくなります。

推奨する家賃の目安

一人暮らしの全国平均家賃は約55,000円です。これを一つの上限の目安にすると良いでしょう。

現在住んでいる家の家賃が高い場合は、次の引っ越しのタイミングで見直すことを強くおすすめします。 家賃を毎月1〜2万円下げるだけで、年間12〜24万円の差が生まれます。

💡 家賃さえ適正水準に抑えられれば、他の支出が多少増えても自然に貯金は積み上がっていきます。固定費の見直しの中で最も「1回の決断」の効果が大きい項目です。

NG行動②：ブランド品を次々と買い続ける

持っているブランド品を手放せと言っているわけではありません。新しいブランド品を次々と追い求めることをやめましょう、という話です。

ブランド品購入には「ディドロ効果」と呼ばれる心理現象が働きます。財布を買ったら次はカバンが気になり、カバンを買ったら靴も揃えたくなる…という具合に、一つ購入するとどんどん周辺アイテムも揃えたくなる連鎖です。

ブランド品にお金をかけすぎると起きること

• 一時的な満足感のために継続的な出費が続く
• 「もっと良いもの」を常に求めるようになり際限がない
• 資産は増えず、むしろ減り続ける

実際、本当の資産家はブランド品にお金をかけないと言われます。ブランドのロゴに価値を感じるのではなく、自分の資産残高に価値を感じる感覚を育てていきましょう。

ファッションに気を使いたい方は、ユニクロ・無印良品などのシンプルで質の良いアイテムを活用する方がコスパに優れています。

NG行動③：外食の頻度が高すぎる

外食を完全にゼロにしろとは言いません。ただ、「外食は特別な機会のもの」という意識を持つことが大切です。

厚労省の調査によると、20〜59歳の労働世代の過半数が「1週間に一度も飲食店で外食しない」というデータがあります。思っているより多くの人は、日常的に外食していないのです。

外食をやめても自炊が続かない人がやりがちなミス

外食をやめて自炊を始めても続かない理由の多くは「飲食店のような食事を作ろうとすること」にあります。おかずが何品もある食事を毎食作ろうとすると、食材費も手間も時間もかかりすぎて続きません。

継続できる自炊の考え方

また現代人は食べすぎの傾向があります。飲食店で出される量をすべて食べていると、カロリー過多になりがちです。自炊で食事量をコントロールすることは、節約と健康管理を同時に実現できる一石二鳥の習慣です。

NG行動④：大手キャリア（docomo・au・SoftBank）を使い続ける

スマホの通信費を見直さずに大手3キャリアを使い続けているのは、家計の観点から見て非常にもったいないことです。

大手3キャリアと格安プランの月額料金の差（目安）

大手キャリアから格安プランに乗り換えるだけで、月に3,000〜5,000円の節約になります。年間にすると3.6〜6万円の差です。

格安SIMは昼休みや夕方など混雑する時間帯に通信速度が落ちる場合があります。それが気になる方は、ahamo・povo・LINEMOといった大手キャリア直営の格安プランを選ぶと、通信品質を保ちながら大幅なコスト削減が可能です。また、通信量が多い方は楽天モバイルが有力な選択肢になります。

💡 筆者の実例：日本通信SIMに家族全員（4回線）乗り換えており、2回線は20GB利用可能なプランでも合計月約4,000円に収まっています。

NG行動⑤：「時間を買う」サービスを使いすぎる

フードデリバリー・家事代行・タクシー・中食（惣菜・弁当）…現代は「お金で時間を買う」手段がたくさんあります。

「時間はお金より大切だ」「時間を買え」という考え方は正しい面もありますが、これはその時間でさらに多くのお金を稼げる人に当てはまる話です。

「時間を買う」が効果的な人・効果的でない人

「時間を売る」発想への転換

自炊・掃除・買い物など、手間のかかることを自分でやることを「時間の無駄」ではなく、副業収入を得ているのと同じことと捉えてみてください。

たとえば1食300円で自炊できる料理を、外食や惣菜で700円かけていたとすると、自炊することで400円の節約になります。所得税・住民税を考慮すると、これは実質500円以上を副業で稼ぐのと同じ効果があります。月20食分なら月1万円の節約＝実質的な「稼ぎ」です。

💡 筆者の実例：デリバリーサービスは利用しません。割引があっても宅配ピザは自分で取りに行っています。仕事・副業をしながら待てる人は使ってもいいですが、ただ待つだけなら取りに行けばいい、というのが私の考えです。

よくある質問（FAQ）

Q. 手取り20万円でも本当に貯金できますか？

できます。家賃を手取りの20〜25%以内（月4〜5万円）に抑え、通信費を格安プランに変更するだけで月1〜2万円の貯金は十分現実的な目標になります。この記事で紹介した5つのNG行動をすべて改善すると、月3〜5万円の貯金も視野に入ります。

Q. 格安SIMに変えると電話の品質は落ちますか？

日常的な通話・データ通信については体感できるほど差がないケースが多いです。ただし昼休み（12〜13時）や夕方の混雑時間帯は通信速度が低下することがあります。通信速度が心配な方はahamo（docomo回線）・povo（au回線）・LINEMO（ソフトバンク回線）といった大手キャリア系の格安プランを選ぶと安心です。

Q. 家賃が高い家をすぐに出るのは難しいです。どうすればいいですか？

引っ越しには初期費用（敷金・礼金・引っ越し費用）がかかるため、すぐに動く必要はありません。ただし次の更新タイミングや契約満了を見据えて、今から物件を探し始めることをおすすめします。家賃を月1万円下げるだけで年間12万円・10年で120万円の差になります。

Q. ブランド品はすべて売ってしまった方がいいですか？

必ずしもそうではありません。今持っているものを「今後も使い続ける」ことは問題ありません。ただし「新しいブランド品をさらに買い足す」ことをやめるだけで支出は大幅に改善します。使わなくなったものはフリマアプリで売って資産に変えることも有効です。

Q. 自炊と外食、実際にどのくらい差がありますか？

1食あたりの目安として、自炊は200〜400円、外食は600〜1,200円程度です。月に20食を外食から自炊に切り替えると月4,000〜16,000円の節約になります。年間では5〜19万円の差になる計算です。

まとめ：貯金を増やすための5つのポイント

この5つを意識するだけで、収入が平均的なサラリーマンでも着実に貯金を増やすことができます。特別な投資知識や高収入は必要ありません。まず支出の構造を見直すことが、資産形成の第一歩です。

⚠️ 免責事項
本記事の内容は一般的な家計管理の考え方をもとにした情報提供を目的としています。家賃・通信費などの適切な水準は居住地域・家族構成・ライフスタイルによって異なります。実際の判断は、ご自身の状況をふまえて行ってください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

固定費の見直しって大事ですよね。でも「乗り換えるのが面倒くさい」「今の回線に不満はないんだけど…」という方も多いと思います。

今回は、インターネット回線を乗り換えなくても、電話一本で年間2万円以上節約できる方法をご紹介します！ソフトバンク光をお使いの方は必見です。

目次

1. ソフトバンク光の解約引き留めキャンペーンとは？
2. キャンペーン適用の手順
   1. ① 解約受付に電話する
   2. ② 乗り換えを考えていると伝える
   3. ③ 案内されたキャンペーンを承諾するだけ
3. 私が実際に適用されたキャンペーン（明細公開）
4. 年間でどのくらいお得になる？
5. よくある質問（FAQ）
6. まとめ：手順を3行で

1. ソフトバンク光の解約引き留めキャンペーンとは？

ソフトバンク光には、解約を申し出たユーザーに対して特別な割引を提案する「解約引き留めキャンペーン」があります。

通常の窓口や店頭では案内されない特別割引で、「乗り換えを考えているなら、まずこちらを試してほしい」という形で提示されます。他社光回線と比べて料金が高くなりがちなソフトバンク光ですが、この割引を使えばグッとコストを抑えられます。

実際に案内されるキャンペーンの例：

電話一本で年間2万円以上の節約になる可能性があります。やらない手はないですよね。

⚠️ キャンペーン内容は時期・契約プランによって異なります。案内された内容をよく確認してから承諾してください。

2. キャンペーン適用の手順

① 解約受付に電話する

まず、ソフトバンク光の解約窓口に電話します。

電話をかけると自動音声のガイダンスが流れます。問い合わせ内容の選択肢から「他社様への乗り換えを検討している」に近い項目を選んでオペレーターにつないでもらいましょう。

💡 つながりやすい時間帯：平日の午前中（10時〜12時）が比較的待ち時間が少ない傾向です。土日の午後は混雑しやすいので避けるのがおすすめです。

② 乗り換えを考えていると伝える

オペレーターにつながったら、こんなふうに伝えます。

「ソフトバンク光の解約を考えているんですが、乗り換え先として @スマート光 を検討しています。もし割引キャンペーンがあれば続けることも考えています」

マネーフォワード光や@スマート光は、ソフトバンク光より安い料金設定の回線として知られています。具体的な乗り換え先を提示することで、オペレーター側も「このままでは解約される」と判断し、割引を提案してくれます。

伝え方のポイント：

• 「高いので解約したい」より「乗り換え先を決めている」のほうが効果的
• 具体的なサービス名（@スマート光・マネーフォワード光など）を出す
• 強引に断る必要はなし。「いい条件なら続けます」というスタンスでOK

③ 案内されたキャンペーンを承諾するだけ

オペレーターから「特別なキャンペーン」が案内されます。内容を確認して、納得できれば承諾するだけです。手続きはその場でやってくれます。電話一本、10分程度で完了します！

また、オペレーターから「1年後にまたご連絡いただければ同様にご案内できます」と案内されることも多いです。毎年電話するだけで継続して割引を受けられる可能性があります。カレンダーに「来年の4月：ソフトバンク光に電話」とリマインダーを入れておくのがおすすめです。

3. 私が実際に適用されたキャンペーン（明細公開）

今回私が適用されたのは、こちらのキャンペーンです。

• 【期間限定】3ヵ月0円＋9ヵ月間1,800円割引
• 適用期間：2025年09月01日〜2026年05月31日

キャンペーン適用の確認画面：

実際の請求明細：

2026年3月分の請求を見ると、ファミリープランの月額基本料5,200円に対して基本料割引として −1,800円が適用されています。消費税込みの請求合計は4,255円です（インターネット料金のみ、オプション・税含む）。

自分ではほとんど何もしていないのに、月々の料金がこれだけ下がるのはうれしいですよね。

4. 年間でどのくらいお得になる？

今回のキャンペーンで得られる割引をざっくり計算してみましょう（税込目安）。

【筆者のケース：ファミリープラン・3ヵ月0円＋9ヵ月1,800円割引】

仮に「3ヵ月0円」が適用されなかったとしても、9ヵ月間の1,800円割引だけで年間約16,000円以上の節約になります。電話10分の投資対効果としては、かなりお得ですよね。

【マンションプランの場合の目安】

※マンションプランや契約内容によって案内されるキャンペーンは異なります。

5. よくある質問（FAQ）

Q. 本当に解約しなくてもキャンペーンを適用してもらえますか？

はい、解約を申し出た時点でキャンペーンが案内されます。「解約の意思を伝えたらすぐ引き留めの提案が来た」という体験をされている方が多いです。実際に解約手続きを進めなくても、「検討している」と伝えるだけで案内してもらえます。

Q. 解約窓口に電話すると強引に引き留められませんか？

強引な引き留めはほぼありません。「今より安い条件があれば続けます」というスタンスで話すと、こちらが主導権を持った状態で交渉できます。提示された条件に納得できなければ断ることも可能です。

Q. キャンペーン期間が終わったらどうなりますか？

キャンペーン期間終了後は通常料金に戻ります。ただし前述の通り「1年後にまた電話すれば同様に案内できる」と言われることが多いので、期間終了の1〜2ヶ月前に再度電話してみましょう。カレンダーにリマインダーを設定しておくのがおすすめです。

Q. ソフトバンクユーザーでないと効果はありませんか？

この記事ではソフトバンク光での体験を紹介していますが、他の光回線（au光・楽天ひかりなど）でも同様に解約引き留めキャンペーンが存在するケースが多いです。 試してみる価値はあります。
※NTT東西のフレッツ光、ドコモ光では実施していないなどの声もあります

Q. 電話せずにオンラインで手続きできますか？

解約引き留めキャンペーンは電話窓口限定の案内です。Webやアプリからは同様の特別割引を受けることができません。電話が必要な手続きです。

6. まとめ：手順を3行で

• 電話番号：0800-111-6710（通話料無料・10:00〜19:00・年中無休）
• 伝え方：「@スマート光への乗り換えを検討中。割引があれば続けます」
• 所要時間：約10分・年間2万円以上節約の可能性あり

固定費の削減は「やらかし」防止の第一歩です。乗り換えが面倒な方も、まずこの方法を試してみてください！

⚠️ キャンペーン内容・電話番号・受付時間は変更になる場合があります。最新情報はソフトバンク公式サイトでご確認ください。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！