毎月恒例の企業型確定拠出年金（DC）の運用報告をお届けします。2026年8月末の資産評価額は11,798,315円（評価損益 +2,663,901円）。前月比は+445,151円で、6月に付けた過去最高（11,364,005円）を約43万円上回り、最高値を更新しました。

6月に配分を変更し、7月にスイッチングが完了。そして8月は、「S&P500 70%／国内株式30%」の2本立てが、初めてまるまる1ヶ月フルに稼働した月です。しかも、米国株と日本株がそろって上がった月でもありました。配分変更の結果がどう出たのか、包み隠さず数字でお見せします。

1. 現在積み立てているファンドについて

6月に配分を変更し、以下の2本構成で運用しています。

配分変更の経緯は別記事にまとめています。一言でいうと、「転職前に10年以上続けていた国内30／海外70という配分に戻した」という話です。

📎 詳しくはこちら：【実録】確定拠出年金の運用配分を変更した話——S&P500一本から「国内30/海外70」に戻した理由

2. 積立方法と買い付け方針

3. 7月・8月の買い付け結果

⚠️ DCの買い付けは約定まで数営業日かかるため、月末時点のレポートには前月分の買い付けを載せるのが基本です。今回は7月分（前回レポートで未掲載）と、8月分（8/31に受渡が完了し間に合った）の2ヶ月分を掲載します。

7月分（拠出日：2026年7月24日）

8月分（拠出日：2026年8月25日）

購入単価の推移

国内株式は7月にいったん下がったあと、8月は約3.9%高い単価での買い付けになりました。S&P500も3ヶ月連続で単価が上がっています。同じ55,000円で買える口数は減りましたが、相場が上がっているときに口数が減るのは積立投資の当たり前の姿です。淡々と続けるだけですね。

4. 2026年8月末の運用成績

8月末時点（基準日：2026/08/31）の成績です。今月は移行期間中の「買い付け中」のような特殊要素はなく、きれいに読める数字になっています。

サマリー

評価損益は拠出金額累計に対して+29.2%。前月比の+445,151円のうち、55,000円は今月の拠出分なので、相場の上昇による純増は+390,151円です。

拠出金額の内訳

事業主掛金累計は660,000円 = 55,000円 × 12ヶ月分。現在の会社に移ってから、ちょうど1年分の拠出が積み上がったことになります。資産の大半（約847万円）は、前職の企業型DCから移換してきた分です。

各ファンドの状況

資産比率は国内30.06%／S&P500 69.94%。目標の30／70にほぼぴったり収まっています。2本とも同じ方向に、しかも近い率で動いたので、配分がズレませんでした。

5. 「評価損益」と「損益 合計」の差額66.9万円は何か

サマリーの「評価損益 +2,663,901円」と、ファンド別の「損益 合計 +1,995,161円」。同じ月の同じ資産なのに、約66.9万円の差があります。これは前回のレポートでも触れましたが、毎月見るたびに「え？」となる人が多いので、あらためて整理します。

取得価額累計 9,803,154円 − 拠出金額累計 9,134,414円 = 668,740円

この668,740円が、6〜7月のスイッチングで「確定した利益」です。S&P500を売って国内株式を買い直したとき、売却代金には含み益が乗っていました。その代金で国内株式を買ったので、国内株式の「取得価額」は、元の払込額ではなく利益込みの金額で記録されています。

見るべき数字は「評価損益 +2,663,901円」の方です。DCは60歳まで引き出せない代わりに、運用中の売買益に課税されません。スイッチングで利益を確定させても税金は取られていないので、668,740円はまるまる再投資に回っています。 数字が2つあるからといって、損をしたわけでも、得を過大に見ているわけでもありません。

6. 雑感：前月比+44.5万円の中身を分解する

2026年の資産評価額の推移

6月・7月と2ヶ月続いた横ばいを抜けて、8月は今年3番目に大きい上昇でした。年初（1月末）からは+1,987,053円、この間の拠出は7回分（385,000円）なので、相場による増加分は約160万円です。

ファンド別の寄与

前月比+445,151円を、2本のファンドに分解します。

金額ではS&P500が約3分の2を稼いでいますが、これは保有比率が70%だからです。それぞれの「率」を見ると、少し違う景色になります。

基準価額の動きは、指数の動きとほぼ一致していた

国内株式の基準価額は、TOPIXの月間騰落率とほぼ一致しています。インデックスファンドなので当然といえば当然なのですが、「買った商品が、買ったつもりの指数どおりに動いている」ことを毎月確認できるのは、精神衛生上とても大きいです。

S&P500の方は、指数の+2.62%より基準価額の上昇率（+3.26%）が高くなっています。これは8月に円安方向へ動いた分が円建ての基準価額に上乗せされたためです。米国株ファンドを持つということは、株式の値動きに加えて為替の値動きも一緒に引き受けるということ——今月はそれがプラスに働きましたが、円高の月には逆に効きます。

7月は「日経平均が−8%なのに、私のDCはほぼ横ばいだった」という月でした。理由は私が持っているのが日経平均ではなくTOPIX連動であること、そしてS&P500が横ばいだったこと。そして8月は、その2本がそろって+3%台。配分を2本に分けた効果を「上がる月」で初めて体感した月になりました。

7. 2026年8月の経済状況の振り返り

8月の市場を一言で表すなら「日米ともに上昇、ただし利上げの影がちらつく」でした。

月前半は、8月上旬に発表された7月の米雇用統計で非農業部門雇用者数が前月比2.3万人の減少と予想外のマイナスになり、労働市場の減速が確認されました。ただ市場はこれを「利上げ観測の後退」と受け取り、金利低下を支えにハイテク株が上昇。S&P500は月中に最高値を更新しています。

月中旬は、中東情勢の緊張と米長期金利の上昇が重なり、リスク回避の売りが出る場面もありました。

月末の8月28日には、ジャクソンホール会合でウォーシュFRB議長が「2%のPCE物価目標はしっかりした目標」「インフレデータは有意なトレンド改善を示唆していない」と発言。市場では9月FOMCでの利上げ確率が50%を超えるところまで織り込みが進みました。同日には米労働統計局が雇用者数の年次基準改定を発表し、7万9千人の下方修正という予想外の結果も出ています。

日本株は、7月の−8%という大きな下落からの反発月でした。電線・非鉄などの素材セクターや情報・通信セクターが好調で、TOPIXは日経平均を上回る上昇率。日経平均は8月31日に66,311.93円で月を終えています（6月に付けた過去最高72,831円からはまだ距離があります）。

為替は円安方向に推移し、これが米国株ファンドの円建てリターンを押し上げました。

米国では「利下げ」ではなく「利上げ」の確率が語られている、というのが2026年夏の状況です。金利が上がれば株には逆風。9月のFOMCと、それに対する市場の反応は、来月の報告で振り返ることになると思います。

よくある質問（FAQ）

Q1. 「評価損益」が+266万円なのに、画面の「損益 合計」は+200万円。どっちが本当の儲けですか？

どちらも正しく、見ている基準が違うだけです。「評価損益」は自分が払い込んだ金額（拠出金額累計）に対する増減、「損益 合計」は今の商品を買った値段（取得価額累計）に対する増減です。差額の668,740円は、スイッチングで利益を確定させて再投資した分。自分の払込に対していくら増えたかを知りたいなら「評価損益」を見てください。詳しくは第5章で解説しています。

Q2. 配分を国内30／海外70にした効果は、もう出ていますか？

「効果が出た」と言うにはまだ早いです。8月は日米そろって上昇したので、どんな配分でも増えた月です。分散の本当の価値は、片方が下がって片方が支える月に分かります。7月（日経平均−8%、S&P500横ばい）はその小さな例でしたが、判断するには最低でも1〜2年は見る必要があると考えています。今月の記事で強調したいのは「効果」ではなく、「基準価額が指数どおりに動いていることを確認できた」という点です。

Q3. S&P500の基準価額（+3.26%）が指数（+2.62%）より上がっているのはなぜ？

為替（円安）の影響です。iシェアーズ米国株式（S&P500）は為替ヘッジなしなので、円建ての基準価額は「S&P500の値動き × ドル円の値動き」で決まります。8月は円安方向に動いたため、株の上昇分に為替差益が上乗せされました。逆に円高の月は、S&P500が上がっても基準価額が下がることがあります。

Q4. 8月に評価額が過去最高になりましたが、利益確定や配分変更は考えませんか？

考えません。 DCは60歳まで引き出せない長期運用の器で、私はまだ十数年あります。「最高値だから売る」を始めると、次に「いつ買い戻すか」を当て続けなければならず、それは私にはできません。6月に配分を決めたばかりでもあり、「自分が決めたルールを、相場を見て動かさない」ことを優先します。リバランスも、比率が大きくズレたとき（目安として±5%以上）だけ検討する方針です。

まとめ

2026年8月末の企業型DC運用成績を、数字で整理します。

私のひとこと

6月・7月の横ばい2ヶ月間は、スイッチングの移行期間ということもあって「本当にこれで合ってるのか」と画面を眺める時間が長かったです。8月にそろって上がってくれて、正直ほっとしました。

でも、ほっとした気持ちのまま数字を見ると危ないので、自分に言い聞かせています。8月に増えたのは、私の判断が正しかったからではなく、相場が上がったからです。 私がやったのは、決めた配分で毎月55,000円を淡々と入れ続けたことだけ。それでいいし、それしかできません。

過去最高を更新したこの月に、あえて何もしない。「自分が決めたルールを、ブレずに続けること」——長期投資の要は、結局ここに戻ってきます。

それでは、また次の記事でお会いしましょう！

⚠️ 本記事は2026年8月31日基準日の運用管理機関の画面をもとに、筆者個人の企業型確定拠出年金の運用状況を記録したものです。記載した指数の騰落率は各運用会社・報道機関の公表値によるもので、将来の運用成果を示すものではありません。株式インデックスファンドには元本割れリスクがあり、過去のリターンが将来も続く保証はありません。本記事は投資助言ではなく、投資の最終判断はご自身の責任でお願いいたします。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

毎月恒例の企業型確定拠出年金（DC）の運用報告をお届けします！2026年6月末の資産評価額は11,364,005円（損益+2,339,591円）となりました。

ただ今月はちょっと特殊な月です。先日の記事でお伝えした通り、S&P500一本から「国内株式30% ／ S&P500 70%」への配分変更・スイッチングを実施中のため、資産の一部（約139.8万円）が「買い付け中」で宙に浮いた移行期間中のレポートになります💦

移行中の中途半端な数字も、包み隠さずそのままお届けします！

目次

1. 現在積み立てているファンドについて
2. 積立方法と買い付け方針
3. 2026年6月の買い付け結果（前月分）
4. 2026年6月末の運用成績
   • サマリー
   • 拠出金額の内訳
   • 各ファンドの状況（移行中）
5. 雑感と今後の見通し
   • 2026年の資産評価額の推移
   • 先月（5月）と今月（6月）の比較
6. おわりに
   • 2026年6月の経済状況の振り返り
   • 私のひとこと

1. 現在積み立てているファンドについて

今月から配分を変更し、以下の2本構成になりました。

配分変更の詳しい経緯や理由は別記事にまとめています。一言でいうと、「転職前に10年以上続けていた国内30/海外70という配分に戻した」という話です。

📎 詳しくはこちら：【実録】確定拠出年金の運用配分を変更した話——S&P500一本から「国内30/海外70」に戻した理由

2. 積立方法と買い付け方針

3. 2026年6月の買い付け結果（前月分）

⚠️ 注意： DCの買い付けは約定まで数営業日かかるため、月末・月初のレポート作成に間に合わない場合があります。そのため、このレポートでは前月（5月）の買い付け結果を掲載しています。 今後も同様の運用となります。

5月の買い付け内容は以下のとおりです。なお、今月から配分変更しましたが、5月25日の拠出はまだ変更前の配分（S&P500 100%）で実行されています。

先月（4月）の購入単価が23,244円だったのに対し、今月は24,404円と少し上昇しています。相場が上がった分、同じ55,000円で買える口数は減りましたが、それが積立投資の普通の姿です。気にせず続けるだけですね👍

4. 2026年6月末の運用成績

6月末時点（基準日：2026/06/30）の成績はこちらです！

⚠️ 今月は移行期間中のため、数値の読み方に注意！
スイッチング（保有資産の入れ替え）は「売却 → 買付」の2段階で進むため、売却済み・買付待ち中の金額が一時的に「買い付け中の金額」として宙に浮いた状態になっています。そのため、合計の資産評価額と各商品の評価額合計が一致していません。差額の約139.8万円は買い付け中として扱ってください。

サマリー

拠出金額の内訳

各ファンドの状況（移行中）

国内株式インデックスの評価額がまだわずか16,552円と少ないのは、スイッチングの買付が6月末時点でまだ完了していないためです。来月以降に残りの買付が完了すれば、ほぼ国内30/S&P500 70の配分に揃っていく予定です。

5. 雑感と今後の見通し

2026年の資産評価額の推移

今年に入ってからの推移をまとめました。

先月（5月）と今月（6月）の比較

今月は+約3.5万円と、先月までの大幅上昇と比べるとほぼ横ばいの月でした。スイッチングの移行期間中で資産の一部が「買い付け中」の待機状態になっていたことも、評価額の動きが小さく見える一因かもしれません。

ただ、5月末から6月末で資産全体がほぼ下がっていないのは、6月の相場が比較的底堅く推移したことも関係しています。6月には米国とイランの和平協議の進展期待が相場を支える場面があった一方、FRBのタカ派姿勢継続への懸念が上値を重くする場面もあり、全体としては一進一退の展開でした。

6. おわりに

2026年6月の経済状況の振り返り

6月の市場を一言で表すなら「和平期待と金利上昇懸念のせめぎ合い」でした。

6月17日〜23日にかけては、米国とイランの和平協議進展が好感されてS&P500・日本株ともに押し上げられ、日経平均株価は6月22日の取引時間中に72,831円まで上昇し過去最高値を更新しました。TOPIXも同日に4,103.76まで上昇し最高値を更新しています。

一方で、5月の雇用統計が市場予想を上回り、インフレ懸念が再燃したことでハイテク・半導体関連株に売りが入る場面もあり、月を通じては方向感が定まりにくい展開が続きました。

日本銀行の植田総裁が6月の利上げを示唆し、金融市場では利上げ確率が94%程度まで織り込まれるなど、国内の金融政策についても動きが出てきた月でもありました。

また、S&P500構成銘柄の2026年第1四半期の1株あたり利益は前年同期比27%増と4年ぶりの好決算が見込まれており、企業業績という足元の下支えは引き続き健在です。

私のひとこと

今月は前月比ほぼ横ばいでしたが、日経平均の史上最高値更新という大きなニュースもある中でこれだけ安定して推移してくれているのは、正直ありがたいです😊

そして今月の一番の変化は、やっぱり配分変更ですね。スイッチングの移行期間中ということで、画面を見るとちょっとぐちゃぐちゃした感じで「本当にこれで合ってるの？」という気持ちにもなりましたが笑、焦らず来月の落ち着きを待つことにします。

転職前から10年以上続けてきた「国内30/海外70」という配分に戻したわけですが、長く続けてきたルールには、やっぱり自分なりの安心感があります。「自分が決めたルールを、ブレずに続けること」——これが長期投資の要だと改めて実感しています💪

今回は2026年6月末時点の確定拠出年金の運用報告でした。同じように資産形成を頑張っている方の参考になればうれしいです。次回もお楽しみに！

※当記事の内容は個人の体験および一般情報の共有を目的としており、投資助言を目的としたものではありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。

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先日、自分の企業型確定拠出年金（DC）の運用配分を変更しました。具体的には、「iシェアーズ米国株式（S&P500）100%」から、「国内株式インデックス30% ／ S&P500 70%」へ。掛金（今後の積立）も、すでに積み立てた資産（スイッチング）も、両方この配分に揃えました。

今回は、その変更の経緯と判断を、実体験として正直に書いていきます。先に白状しておくと、「ここ数年の日本株の好調を見て戻したくなった」というスケベ心も、正直あります。それも隠さず書いたうえで、最終的にどう考えて決めたのかを整理します。やらかし体質の私なので、きれいごとではなく本音で残しておきます。

目次

1. 何をしたのか：今回の変更内容
2. そもそもの経緯：転職で配分が崩れていた
3. 正直な動機：日本株の好調を見て戻したくなった
4. 「掛金変更」と「スイッチング」は別物
5. 10か月のルールより、10年以上続けたルールを選んだ
6. よくある質問（FAQ）
7. まとめ：迷うくらいなら、続けてきたルールに戻す

1. 何をしたのか：今回の変更内容

まず、今回実際におこなった操作を整理します。やったことは大きく2つ、「掛金（今後の積立）の配分変更」と「保有資産のスイッチング」です。

変更前は、保有資産も掛金もS&P500が100%という状態でした。

ここから、掛金の運用割合を「国内株式インデックス年金ファンド30% ／ S&P500 70%」に変更しました。下の画面は、その変更内容の確認です。適用開始日以降の拠出分から、新しい配分が適用されます。

さらに、すでに積み立てた保有資産についても、S&P500を30%売却し、その分を国内株式インデックスへ買い替える「スイッチング」を行いました。下の画面が、その売却・購入の内容です。

ポイントは、「これから積み立てるお金」と「すでに積み立てたお金」の両方を、同じ配分（国内30/海外70）に揃えたことです。片方だけ変えると、トータルの資産配分が中途半端になってしまうため、両方を動かしました。

なお、スイッチングは「売却 → 買付」という2段階で約定するため、商品によっては数日のタイムラグが発生します。私のケースでも、売却の約定日と購入の約定日には数日のズレがありました。この間は一時的に現金（待機資金）のような状態になりますが、DC内の手続きなので非課税で完結します。

2. そもそもの経緯：転職で配分が崩れていた

そもそも、なぜ「S&P500 100%」という状態だったのか。ここに今回の話の出発点があります。

転職前は、10年以上にわたって「国内30 ／ 海外70」という配分で運用していました。ところが転職して企業型DCの運営管理機関（商品ラインナップ）が変わり、新たにS&P500が選べるようになったタイミングで、いったんS&P500を100%にしていたんですね。

新しい商品が選べるようになると、つい「とりあえず話題のS&P500を」と寄せてしまう。これも一種の、やらかしポイントだったかもしれません。結果として、もともと10年以上持っていた「国内も少し混ぜておく」という自分の方針から、いつのまにか離れていました。転職してまだ約1年、新しいDCでの運用は10か月ほど。いわば「お試し期間」のような状態だったとも言えます。

3. 正直な動機：日本株の好調を見て戻したくなった

ここは一番正直に書いておきたいところです。

今回戻したいと思った直接のきっかけは、ここ数年の日本株（日経平均・TOPIX）の好調でした。実際、近年の国内株式は力強く上昇しています。

2025年にいたっては、TOPIXの上昇率はS&P500（同年約＋17%）を上回りました。「日本株、しっかり動いているな」という実感があり、国内株式をまた組み込みたくなった——この気持ちは、正直に言えば確かにあります。

いわゆる「スケベ心」は、否定しません。好調な資産を見て心が動くのは、人間として自然なことです。

ここで自分にツッコミも入れておきます。「値上がりを見てから買い増す」のは、本来あまり褒められた動き方ではありません。理想を言えば、資産配分は最初に方針を決めたら、相場ではなく自分のルールに従って淡々と維持するのが王道です。今回の私の動機に、相場に反応した部分があったことは認めます。

ただ、だからといって、ここで「では何もしない」が正解だったかというと、私はそうは思いませんでした。なぜなら、そもそもS&P500一本という状態自体が、自分の本来の方針から外れた『崩れた状態』だったからです。その整理を次でします。

4. 「掛金変更」と「スイッチング」は別物

具体的な判断の前に、DCの配分変更で必ず押さえておきたい基礎を一つ。「掛金の配分変更」と「スイッチング」はまったく別の操作だということです。ここを混同すると、思った通りに資産が動きません。

たとえば「掛金の配分変更」だけをすると、今後の積立は新配分になりますが、過去に積み立てた分はそのままです。すでにまとまった残高がある人ほど、掛金変更だけでは全体の配分はなかなか変わりません。

逆に「スイッチング」だけをすると、今ある資産は入れ替わりますが、翌月以降の積立は元の配分のままなので、また少しずつ元に戻っていきます。

だからこそ、配分を本気で変えたいなら、両方をセットで行うのが基本です。私も今回、掛金・保有資産の両方を国内30/海外70に揃えました。

5. 10か月のルールより、10年以上続けたルールを選んだ

さて、本題の判断です。「日本株が上がったのを見て戻したくなった」という、必ずしも褒められない動機。それでも今回の変更を「自分としてはアリ」と判断した理由を整理します。

決め手は、次の2つの時間軸を比べたことでした。

冷静に並べてみると、迷っている「S&P500一本」のほうが、たった10か月の、しかも勢いで決めた配分でした。一方で「国内30/海外70」は、自分が10年以上、相場の浮き沈みをまたいで続けてきた配分です。

10か月の思いつきと、10年以上続けてきたルール。悩むくらいなら、長く続けてきたほうに戻すのが筋だと考えました。

もちろん、「TOPIXを今から組み込むこと」自体は、日本株が上がった後のタイミングなので、胸を張れる入り方ではありません。そこは正直に認めます。でも、TOPIX（国内株式）を組み込むのであれば、行き先は『もともと10年以上やってきた配分』にするのが、自分にとって一番納得感がある。そう判断しました。

新しい賭けを始めるのではなく、崩れていた配分を、長年の自分のルールに戻す。そう整理することで、「相場に踊らされて動いた」のではなく「お試し期間を終えて、本来の方針に帰ってきた」と、自分の中で筋を通せたわけです。もちろん、後付けの言い訳だろ？と言われれば否定はできません。

それでも、戻すタイミングが「日本株が上がってから」だったのは事実です。「本当は、相場に関係なく、もっと早く本来の配分に戻しておくべきだった」——これが正直な反省点として残ります。

6. よくある質問（FAQ）

Q. S&P500一本と、国内を混ぜるのと、どちらが正解ですか？

唯一の正解はありません。S&P500一本は米国経済への集中投資で、過去のリターンは高かった一方、米国に偏るリスクもあります。国内や他地域を混ぜると分散は効きますが、米国が突出して強い局面ではリターンが見劣りすることもあります。どちらが優れているかではなく、自分がどこまでの偏りや値動きを受け入れて「続けられるか」で決めるものです。

Q. 値上がりを見てから配分を変えるのは、やめたほうがいいですか？

理想を言えば、相場の値動きで配分を頻繁に変えるのは避けたほうが無難です。「上がったから買う・下がったから売る」を繰り返すと、かえって成績を悪くしがちだからです。ただし、今回の私のように「崩れていた配分を、長年の方針に戻す」というケースは、相場を当てにいく売買とは少し性質が異なります。大切なのは、動く理由が「相場」なのか「自分のルール」なのかを自覚することです。

Q. 掛金の配分だけ変えれば、資産全体も変わりますか？

いいえ。掛金の配分変更は「今後積み立てる新しいお金」の買い先を変えるだけで、すでに積み立てた残高は動きません。全体の配分を変えたいなら、保有資産のスイッチングも合わせて行う必要があります。

Q. スイッチングに税金やコストはかかりますか？

確定拠出年金の中での商品入れ替え（スイッチング）は、利益が出ていても非課税で行えます。これがDCの大きな利点です。ただし商品によっては信託財産留保額などの費用がかかる場合があるため、事前に確認しておくと安心です。

7. まとめ：迷うくらいなら、続けてきたルールに戻す

最後に、今回の経験を整理します。

今回いちばん伝えたいのは、「迷うくらいなら、自分が長く続けてきたルールに戻す」という考え方です。新しい環境で目新しい商品に飛びつくのは自然なことですが、10年以上かけて作った自分の方針には、それなりの重みがあります。

スケベ心も、迷いも、反省も全部ありました。それでも、最終的に「長く続けてきた配分」という拠りどころがあったからこそ、納得して決められた。同じように配分で迷っている方が、自分なりの「拠りどころ」を見つける一助になれば嬉しいです。

※本記事は個人の体験および一般情報の共有を目的としたものであり、特定の金融商品や運用方針を推奨するものではありません。確定拠出年金の運用はご自身の判断と責任で行ってください。

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