2026年8月末の夫婦NISA運用成績がまとまりました。二人合計の評価額は8,820,553円、先月比+512,237円で、880万円を突破しました🎉

7月は月末の為替介入で円が急騰し、「評価額は増えたのに含み益は10万円以上減る」という月でした。8月はその円高が巻き戻り、株も日米そろって上昇。含み益は二人合計で+291,157円と、7月に減った分をきっちり取り返して上回りました。

今月も私と妻の二人分の運用成績を、包み隠さず公開します！

1. 投資の基本方針は「オルカン×S&P500」のハイブリッド

私のつみたて投資枠の運用方針は、以下の2本立てです。

正直、この分散にほとんど意味がないことは分かっています。それでもこの2つを組み合わせているのは、両方のパフォーマンスを見てみたい・やっぱり米国にもうちょっと寄せたい、という、ちょっとした好奇心と欲が混ざった理由です（笑）

成長投資枠では、目的別に2本のバランスファンドを買っています。

たわらノーロードは、目標額に達したらオルカンにシフトする予定です。

妻の方針は eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）一本 です。

2. 積立方法と追加買い付けの方針

余計なタイミング投資はせず、基本は 「ほったらかし＆自動化」 を意識しています。

3. 今月の買い付け結果

今月（2026年8月）は以下のとおり購入しました。

【私】の買い付け

今月の私の買い付けは合計120,000円。うち20,000円分はVポイントでの購入なので、現金で出したのはクレカ積立の10万円だけです。

【妻】の買い付け

妻は貯まったVポイントを数百円単位でこまめにオルカンに入れています。金額は小さいですが、「ポイントは使わずに投資に回す」を習慣にしているのがポイントです。

8月の約定単価に見えること

8月1日から12日までの間だけで、オルカンの約定単価は+4.0%上がっています。7月末の為替介入で円高に振れた直後の8月1日が、結果的にいちばん安く買えたタイミングでした。もちろん狙って買えたわけではなく、たまたま定例の買い付け日がそこだっただけです。

4. 2026年8月末の運用成績

【私】の月末成績

成長投資枠

つみたて投資枠

私の合計

成長投資枠のオルカンは、含み益率が+66.28%。2024年の新NISA開始直後に買った分が育っていて、取得単価23,397円に対して現在値は38,905円です。

【妻】の月末成績

成長投資枠

つみたて投資枠

妻の合計

7月に100万円を割り込んでいた妻の成長投資枠が、再び100万円台に戻りました。

二人合計

5. 前回（2026年7月末）との比較と気づき

月次推移（評価額・単位：円）

今月の+512,237円は、4月（+92万円）・5月（+62万円）に続く今年3番目の伸びです。年初からの増加は+2,757,647円。1月末の606万円から、8ヶ月で882万円まで来ました。

先月（2026年7月末）との差

含み損益の変化はこちらです。7月に減った分を取り返しました。

気づき：評価額の伸びを「買い付け」と「相場」に分ける

先月の記事で「評価額は増えたのに含み益は減った」と書きました。あの月は、買い付けた分だけ評価額が増えて、相場は下がっていた、ということです。

今月は逆です。先月比+512,237円を分解すると、こうなります。

先月比の増加額　　　　　+512,237円
　うち 8月の買い付け　　 221,041円（私120,000円 ＋ 妻101,041円）
　うち 相場による増加　　 約291,000円（≒ 含み損益の増加 +291,157円）

つまり増えた51万円のうち、6割近くは相場が押し上げた分です。買い付けは毎月ほぼ同じ金額なので、月ごとの評価額の伸びの差は、ほぼ「相場」で決まります。

その相場が、今月はどう動いたのか。保有4ファンドの基準価額で見ます。

先月は4本すべてが下落（▲1.0〜1.4%）でしたが、今月は4本すべてが上昇。しかも株式100%のオルカン・S&P500が+3%台、株式比率の低い8資産バランスが+1%台と、リスクを取っている分だけリターンも大きいという教科書どおりの並びになりました。

8資産バランスは「上がる月は株式ファンドほど上がらず、下がる月は株式ファンドほど下がらない」商品です。予備費や生活防衛資金という性質のお金には、この値動きの穏やかさがちょうどいいと考えて選んでいます。

6. 2026年8月の経済状況：為替介入のあとに何が起きたか

8月の市場を一言で表すなら「円高の巻き戻しと株高が重なった月」でした。

為替（ドル円） が今月の主役です。7月30〜31日の日米協調介入で、ドル円は162円80銭近辺から急落し、8月3日には1ドル＝155円23銭まで円高が進みました。ところがその後は再びドル高・円安方向に戻り、8月10日には159円39銭、そして8月31日のニューヨーク市場は159円60銭で引けています。介入で5円以上動いた円高は、1ヶ月でほぼ元の水準近くまで巻き戻された形です。

私たちオルカン・S&P500ホルダーにとって、この巻き戻しは円建て評価額の押し上げ要因になりました。S&P500は現地通貨ベースで+2.62%でしたが、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の基準価額は+3.32%。差の約0.7%が、円安の戻りによる分です。

米国株 は、8月上旬に発表された7月の雇用統計で非農業部門雇用者数が前月比2.3万人の減少と予想外のマイナスになりましたが、市場は「利上げ観測の後退」と受け取り、金利低下を支えにハイテク株が上昇。S&P500は月中に最高値を更新しました。

月末の8月28日には、ジャクソンホール会合でウォーシュFRB議長が「インフレデータは有意なトレンド改善を示唆していない」と発言し、追加利上げの可能性を強く示唆。市場では9月FOMCでの利上げ確率が50%を超えるところまで織り込まれました。この発言を受けてドル円は一時160円20銭まで上昇しています。

日本株 は、7月の▲8.33%という大幅下落からの反発月。TOPIXは日経平均を上回る上昇率でした。日経平均は8月31日に66,311.93円で月を終えています。

7月末の介入直後は「円安の追い風が止まる、あるいは逆風になるかもしれない」と書きました。ふたを開けてみれば、8月は追い風が戻ってきた月でした。でも、これは私が予想したわけでも、狙ったわけでもありません。為替はどちらにも動きます。だからこそ、円高の月も円安の月も、同じ金額を同じ日に買い続けるしかないと思っています。

よくある質問（FAQ）

Q1. 8月は評価額も含み益も増えましたが、7月とは何が違ったのですか？

相場の方向です。 7月は買い付けた分（約26万円）だけ評価額が増えて、相場は下がっていました（含み益▲10.8万円）。8月は買い付け約22万円に加えて相場が約29万円押し上げたので、評価額も含み益も増えました。毎月の買い付け額はほぼ一定なので、評価額の伸びの月ごとの差は、ほぼ「相場」で決まるということです。

Q2. オルカンの基準価額は+3.69%なのに、私のオルカンの含み益率はもっと大きく動いていません。なぜですか？

含み益率は「取得単価に対する現在値」なので、毎月の基準価額の変化率とは一致しません。 たとえば私の成長投資枠のオルカンは、取得単価23,397円に対して現在値38,905円なので+66.28%です。この率は基準価額が3.69%上がっても、+66%台から少し動くだけです。月ごとの相場の動きを見るなら基準価額の変化率、これまでの積み上がりを見るなら含み益率、と使い分けてください。

Q3. 為替介入で円高になったときに、買い増しは考えなかったのですか？

考えていません。 結果的に8月1日の約定単価がいちばん安かったのは事実ですが、それは定例の買い付け日がたまたまそこだったからです。「介入で円高になったから今が買い時だ」と判断できたなら、その逆の「円安だから買い控える」もできることになり、それはもうタイミング投資です。私にはそれを当て続ける能力がないので、日付を決めて機械的に買うことを優先しています。

Q4. 妻の成長投資枠が7月に100万円を割り、8月に戻りました。数百円のVポイント買付に意味はありますか？

金額としての意味はほとんどありません。 8月の妻のVポイント買付は合計1,041円です。ただ、「ポイントは使わずに投資に回す」を毎月続けることで、ポイントを消費に使う癖がつかないという行動面の効果は大きいと思っています。100万円の大台を割ったり戻ったりするのは、8月のオルカン+3.69%のような相場の動きによるもので、ポイント買付とは関係ありません。

まとめ

2026年8月末の夫婦NISA運用成績を、数字で整理します。

来月に向けてやること

STEP1：やることは変えない
私はクレカ積立10万円（オルカン75%／S&P500 25%）、妻はクレカ積立10万円（オルカン100%）。8月に増えたからといって、増額も減額もしません。

STEP2：ポイントは投資に回す
Vポイントが貯まったら、私はたわらノーロード バランス、妻はオルカンへ。金額は小さくても、習慣として続けます。

STEP3：9月FOMCの結果を見ても、何もしない
利上げがあれば株にも為替にも影響が出るはずです。でも、それを見てから動いても遅いし、見る前に動くのは当たりません。結果を来月の報告で振り返る、それだけです。

れもん丸のひとこと

先月は「評価額は増えたけど含み益は減った」という、ちょっと悔しい月でした。今月は評価額も含み益も増えて、しかも7月に減った含み益をきっちり取り返しています。

正直、8月1日の妻の買い付けが月内でいちばん安い単価だったのを見て、「あの介入の直後に、もっと買っておけばよかったかな」と一瞬思いました。でも、それを思った時点でタイミング投資への入り口に立っています。「たまたま安く買えた月もあれば、たまたま高く買う月もある」。それを均すのが積立なので、悔しがる必要も、喜ぶ必要もないんですよね。

二人合計で880万円。次の節目は900万円ですが、相場次第なので急ぎません。淡々と続けます。

それでは、また次の記事でお会いしましょう！

⚠️ 本記事は2026年8月31日時点のSBI証券の画面をもとに、筆者夫婦のNISA口座の運用状況を記録したものです。記載した指数・為替の数値は各運用会社・報道機関の公表値によるもので、将来の運用成果を示すものではありません。株式インデックスファンドには元本割れリスクがあり、過去のリターンが将来も続く保証はありません。本記事は投資助言ではなく、投資の最終判断はご自身の責任でお願いいたします。

参考になればうれしいです。またお会いしましょう！

節約・貯金・インデックス投資を続けていると、運用資産が1000万円を超えたあたりから「見える景色」が変わってくると言われます。経済的なメリットが大きくなるのはもちろん、気持ちの面でもポジティブな変化が生まれ、ここを起点に人生の難易度がぐっと下がる——そんな金額です。

今回は、投資額（元本＋運用益）が1000万円を超えるとどうなるのかを6つの視点で整理しました。なお、ここでいう投資は主に全世界株式などのインデックス投資を念頭に置いています。今まさに積立を頑張っている方のモチベーションになればと思います。

目次

1. 運用資産1000万円超はどれくらい希少か
2. メリット1：複利で資産形成が加速する
3. メリット2：焦りがなくなる
4. メリット3：資産運用と程よい距離が取れる
5. メリット4：消費・浪費のダメージが軽くなる
6. メリット5：インフレ不安が消える
7. メリット6：資本主義を攻略できる
8. まとめ：1000万円は通過点であり、大きな区切り
9. FAQ / よくある質問
10. 関連記事

1. 運用資産1000万円超はどれくらい希少か

まず、投資額が1000万円を超えている人がどれくらいいるのかを見てみましょう。日本証券業協会の「個人投資家の証券投資に関する意識調査（2024年）」では、有価証券保有額が1000万円超の割合を年代別に見ると、おおむね次のような傾向です。

注目すべきは、これが「投資をしている個人投資家」の中での割合だということです。そもそも投資をしていない人が多い中で、さらにその投資家の中でも1000万円超は少数派。とくに相続や退職金でまとまった資金を得ることが少ない20〜40代では、その割合はかなり低いです。

つまり、コツコツ投資して1000万円に到達できれば、その時点で相当な上位に位置すると考えられます。この事実を知るだけでも、種銭づくりのモチベーションは上がるはずです。

2. メリット1：複利で資産形成が加速する

1つ目は、資産形成にブーストがかかることです。理由は、雪だるまの「芯」が十分に大きくなっているから。

投資を始めたばかりで芯が小さいうちは、そこまで増えません。年5%のリターンでも、投資額10万円ならプラス5,000円です。でも1000万円あれば、年5%で年間50万円増える計算。リターンの影響度が一気に大きくなります。

この効果がはっきり出るのが、「次の1000万円」までの時間がどんどん短くなるという現象です。月5万円の積立を続けた場合（年利5%と仮定）を見てみましょう。

最初の1000万円に12年かかっても、次は約7.6年、その次は約5.5年——というように、同じ1000万円でも、積み上がるほど短い時間で到達できるようになります。これが、リターンがリターンを生む複利の力です。1000万円を超えると、雪だるまは自分で転がり始め、増えるスピードが目に見えて上がっていきます。

※これは一定の利回りを仮定した試算で、将来を保証するものではありません。実際の相場は上下し、暴落も定期的に訪れます。

3. メリット2：焦りがなくなる

2つ目は、焦りがなくなることです。何かに失敗する大きな要因の一つが「焦り」です。

投資でも、「早く金持ちになりたい」という焦りは失敗のもとになります。焦ると、直近で成績の良いファンドにとりあえず飛びつく、リスクをよく理解しないまま投資する——といった行動につながり、暴落時に大きなダメージを負って脱落しがちです。実際、投資信託の平均保有年数は3年程度とも言われ、多くの人が長く続けられずに途中で降りてしまいます。

一方、インデックス投資で1000万円を作るには、入金力にもよりますが、一般に10年前後の年月がかかります。それだけの期間を粘り強く続けられたということは、裏を返せば「焦りから卒業できている」証でもあります。

長く続けるなかで、「市場平均を取るのが結局いちばん合理的」「相場が下がっても待てば戻る、むしろ買い時」——といったことを、経験として実感できるようになります。変な失敗をする可能性が減り、ゆっくり確実に資産を増やせるようになるわけです。1000万円という金額だけでなく、そこに至る過程や経験にこそ、大きな価値があります。

4. メリット3：資産運用と程よい距離が取れる

3つ目は、資産運用と程よい距離感を保てるようになることです。

投資を始めたての頃は、わずかな変動でも気になるものです。私自身も、評価額が5,000円下がっただけで「飲み代1回分が消えた」とハラハラしていました。少し慣れると今度は「もっと色々な商品を持つべきか」と、あれこれ手を広げたくなったりもします。

ところが1000万円を超えると、このあたりが落ち着いてきます。

相場の上下に感情を揺さぶられなくなり、運用に割く時間や意識がいい意味で減ります。その分、時間とメンタルに余白が生まれ、入金力アップのための仕事・副業や、好きなことに時間を使える。結果として、さらなる経済的・精神的な豊かさにつながります。

5. メリット4：消費・浪費のダメージが軽くなる

4つ目は、大きな買い物をしても、その痛みが小さくなることです。

たとえば家電が壊れて20万円の出費が生じたとします。資産が少ないと、この20万円は大きな痛手で、ローンを組めば毎月の支払いと金利負担で生活が苦しくなります。でも1000万円を投資している人なら、その1000万円が年5%のリターンを生むと考えれば年間プラス50万円。リターンだけで購入費を賄える計算なので、ダメージは限定的です。

加えて、1000万円を貯められた人は相応の入金力・貯蓄力も持っています。多少の出費があっても、一定の貯蓄率を維持でき、蓄財ペースから脱落せずに済むわけです。

そしてもう一つ。1000万円を超えると、お金を適度に使うことへの抵抗感も薄れます。「資産1000万円あるある」として、1000万円を割りたくない一心でお金が使えない、という話があります。8桁から7桁に戻るのは、なんだか悔しいんですよね。

でも運用資産が1000万円なら、現金などを含めた資産全体では1500万円ほどになっていることが多い。仮に大暴落で運用資産が一時的に大きく減っても、トータルでは1000万円を割りにくい。その安心感から、「少しお金を使ってみようかな」と思えるようになります。私自身、このあたりから、応援したい個人店で少し多めに注文するようになりました。

6. メリット5：インフレ不安が消える

5つ目は、インフレへの不安や悩みがなくなることです。

近年は物価上昇が続き、年率3%程度のインフレを記録する場面もありました。これは単純に言えば、支出が年3%増えるということ。年間支出300万円の人ならプラス9万円、400万円ならプラス12万円の負担増です。しかも現金だけで資産を持っていると、インフレでその価値は目減りしていきます。

1000万円分のオルカンなどを保有していれば、長期的には年5〜7%程度のリターンが期待されます（過去傾向であり保証はありません）。インフレや多少の負担増があっても、それを上回るリターンで吸収できる可能性がある。資産の価値を守れることは、自分と大切な人の暮らしを守ることにもつながります。

7. メリット6：資本主義を攻略できる

6つ目は、マインドの話です。知っておくとモチベーションにつながります。

「頑張っているのに給料が上がらない」と感じたことはないでしょうか。その理由は、世の中の仕組みにあります。資本主義社会では、会社の利益は労働者の働きで生まれますが、賃金を上回る部分は、リスクを取る資本家（株主・オーナー）側に渡るのが基本構造です。だから普通に働くだけでは、なかなか豊かになりにくい。

ところが、限られた収入から工夫してお金を捻出し、投資額1000万円に到達した人はどうでしょう。コツコツ投資するということは、労働者に軸足を置きつつ、適正な範囲でリスクを取り、部分的に資本家側にも回るということです。1000万円あれば、そこから利益が生まれ、時間をかけるほど富が膨らむ。これは「労働者と資本家のハイブリッド」を確立した状態——合理的に資本主義を攻略している、とも言えます。

普通の労働者とは一線を画したポジションに立てる。その点で、運用資産1000万円には非常に大きな意味があります。

8. まとめ：1000万円は通過点であり、大きな区切り

最後に、投資額1000万円の威力を整理します。

運用資産1000万円は、投資の通過点であると同時に、大きな区切りであり、その後に大きなインパクトをもたらしてくれる金額です。資本主義の恩恵を実感でき、ここからの資産増大が期待できます。そして何より、そこに至るまでの貯蓄・投資の経験そのものに、本当に大きな価値があります。

1000万円を投資するのは簡単ではありません。別に現金も確保する必要がありますし、相場にも左右されます。それでも、新NISAなどを活用しながら地道に続ければ、自然と射程に入ってきます。一緒にコツコツ、頑張っていきましょう。

⚠️ 本記事は一般的な情報提供および個人の見解の共有を目的としたものであり、特定の金融商品を推奨するものではありません。記載の試算は一定の前提に基づくもので、将来の成果を保証しません。投資は元本割れのリスクを伴い、自己責任で、生活に支障のない範囲で行ってください。

FAQ / よくある質問

Q. シミュレーション通りに増えますか？

いいえ。記事中の「年利5%」「次の1000万円まで約7.6年」などは、一定の利回りを仮定した試算で、将来を保証するものではありません。実際の相場は上下し、暴落も定期的に訪れます。あくまで複利のイメージをつかむための目安としてご覧ください。

Q. 1000万円も投資する余裕がありません。意味のある記事ですか？

はい。最初の1000万円は誰にとっても時間がかかります。大切なのは、少額でも長期・分散・積立を続けること。その積み重ねが、いずれ複利の効き始める水準に届きます。まずは固定費を見直して入金力を高めることから始めるのがおすすめです。

Q. 暴落で大きく減るのが怖いです。

怖さは自然な感覚です。だからこそ「生活防衛資金（現金）を別に確保したうえで、余裕資金で投資する」のが基本です。現金のクッションがあれば、暴落時に狼狽売りせずに済み、回復を待てます。投資額が増えるほど変動額も大きくなりますが、その分、感情に左右されない準備が大切になります。

Q. オルカンとS&P500、どちらがいいですか？

唯一の正解はありません。オルカンは全世界に分散、S&P500は米国に集中という違いがあります。分散を重視するか、米国の成長に賭けるかは価値観次第です。どちらも低コストのインデックスファンドであり、自分が長く続けられるほうを選ぶのが一番です。

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